Dispuesto a apostar, no hay una conexión plausible entre la fábrica de música C + C de los 90 y la solicitud recién anunciada de la FTC para comentarios públicos sobre la regla de las banderas rojas y la regla de los emisores de tarjetas, conocida colectivamente como las reglas de robo de identidad. Es posible que pierda esa apuesta, y no, no tiene nada que ver con el éxito ubicuo de C + C, "Todos bailan ahora".
Pero tiene mucho que ver con su otro gran éxito, "cosas que te hacen ir hmmm".
La Ley de Transacciones de Crédito Justa y Precisa (FACA), que modificó la Ley de Informes de Crédito Justo, requirió que la FTC y otras agencias federales establecieran directrices para ciertas empresas para detectar patrones, prácticas y actividades que podrían ser indicaciones de robo de identidad. Bajo el Regla de las banderas rojascualquier "institución financiera" o "acreedor" sujeto a la autoridad de cumplimiento de la FTC debe desarrollar y mantener un programa de prevención de robo de identidad escrito que contenga políticas y procedimientos razonables para detectar, prevenir y mitigar el robo de identidad en relación con cualquier "cuenta cubierta". (La regla de las banderas rojas define esos términos). Lo que debería elevar una bandera roja depende de los hechos, por supuesto, pero podría ser algo así como una licencia de conducir que parece estar alterada o una solicitud de crédito cuando hay una alerta de fraude en la de esa persona Informe de crédito.
También un producto de FACA, la regla de los emisores de la tarjeta requiere que los emisores de débito o tarjeta de crédito establezcan procedimientos razonables para evaluar la validez de una solicitud de cambio de dirección cuando se sigue rápidamente mediante una solicitud de tarjetas adicionales para la misma cuenta. La regla fue diseñada para abordar una táctica de mascotas de estafadores: cambiar la dirección de facturación para la tarjeta de crédito de un consumidor y luego pedirle al emisor que envíe una copia adicional de la tarjeta a la nueva dirección.
Ambas reglas piden a las empresas que piensen a través de los patrones sospechosos que observan que sugieren fraude, en otras palabras, para parafrasear la fábrica de música C + C, conducta que debería hacer que "sean hmmm". De esa manera, las reglas ayudan a mitigar las consecuencias costosas del robo de identidad tanto para las empresas como para los consumidores.
Es la práctica de la FTC echar un vistazo periódico a las reglas existentes y pedir comentarios sobre cómo están trabajando en el mundo real. ¿Cuáles son los costos, los beneficios y el impacto económico? ¿Ha habido cambios en el mercado que sugieren que un replanteamiento podría estar justificado? La FTC acaba de anunciar que el siguiente microscopio de revisión regulatoria está la regla de las banderas rojas y la regla de los emisores de la tarjeta, por lo que estamos pidiendo su opinión. Lea la solicitud de comentarios públicos para obtener una lista de preguntas generales y específicas que estamos haciendo. Presente sus comentarios antes del 11 de febrero de 2019.
