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Hablando antes del Senado de los Estados Unidos este mes, el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, dijo que una década o más en el camino, los propietarios de viviendas en algunas partes del país no podrán encontrar un seguro de hogar.
“Tanto los bancos como las compañías de seguros se están retirando de las áreas costeras o las áreas donde hay muchos incendios. Entonces, lo que eso significará es que si avanza rápidamente 10 o 15 años, habrá regiones del país donde no puede obtener una hipoteca ”, dijo Powell al Congreso. "No habrá cajeros automáticos (hipotecarios), no habrá bancos (hipotecas de préstamos), por lo que caerá en los propietarios y residentes. Pero también caerá sobre los gobiernos estatales y locales. Que es lo que ves que está sucediendo ahora, donde están interviéndome, en los estados donde el seguro se va. Estás viendo a los estados intervenir porque quieren que esas áreas sigan siendo prósperas ”.
Escuchar ese comentario hecho por un profesor o analista es una cosa. Pero escucharlo provenir de la silla de la Fed es un poco desconcertante para el sector de la vivienda. Plantea la pregunta: ¿hay algún dato que sugiera qué mercados inmobiliarios podrían estar en el mayor riesgo de retrocesos bancarios y de la aseguradora de viviendas?
ResaClub Hice algunas cavaciones y encontró un nuevo análisis patentado realizado por First Street, que pronostica, basado en modelos que estiman el riesgo específico de la propiedad y el riesgo climático esperado, cuántas primas de seguro de hogar a nivel de condado podrían cambiar entre 2025 y 2055.
Para ver dónde los propietarios e inversores podrían verse más afectados, ResaClub Visualizó los pronósticos de seguro de hogar a nivel de condado de First Street. (Tenga en cuenta que el pronóstico en general nunca está garantizado, solo cuando una empresa intente proyectar tres décadas enteras en el futuro. Si regresó y encontró pronósticos de 30 años para cualquier cosa relacionada con las finanzas hechas en 1995, probablemente estarían muy lejos de la forma en que las cosas pasaron por 2025.)
Le preguntamos a First Street si su análisis también explicaba la inflación futura. “Estos valores (de seguros) se basan en los dólares de hoy en día con el único ajuste relacionado con el aumento de la exposición al clima con el tiempo, pero no con las expectativas sobre la inflación o los ajustes del mercado. . . . Estos valores no se ajustan la inflación de ninguna manera ”, dice First Street ResaClub.
Entre los 500 condados más poblados, estos son los 20 donde First Street espera el mayor crecimiento de 30 años en las primas de seguro de hogar:
- Parroquia de Orleans, Louisiana: +634%
- Condado de Miami-Dade, Florida: +590%
- Condado de Pinellas, Florida: +451%
- Parroquia de San Tammany, Louisiana: +351%
- Condado de Duval, Florida: +333%
- El Dorado County, California: +291%
- Condado de St. Johns, Florida: +290%
- Condado de Placer, California: +256%
- Condado de Galveston, Texas: +251%
- Condado de Manatee, Florida: +242%
- Condado de Volusia, Florida: +242%
- Clay County, Florida: +240%
- Condado de Palm Beach, Florida: +195%
- Condado de Brevard, Florida: +189%
- Condado de Broward, Florida: +182%
- Condado de Coconino, Arizona: +173%
- Condado de Hillsborough, Florida: +162%
- Condado de Nueces, Texas: +158%
- Condado de Hernando, Florida: +152%
- Lafayette Parish, Louisiana: +149%
El mayor riesgo de inundaciones, huracanes y tormentas tropicales es, en última instancia, la razón por la cual el primer modelo de calle proyecta los mayores aumentos de seguros alrededor del Golfo. De hecho, 12 de los 20 principales condados estadounidenses esperan ver el mayor aumento se encuentran en Florida.
Como ResaClub ha informado previamente que los propietarios de viviendas en estas áreas ya están experimentando aumentos de seguros elevados. Mientras que la prima prima anual de seguro de hogar en los Estados Unidos aumentó en un 33% entre finales de 2020 y finales de 2023, aumentó más del 80% en muchos condados de Florida.
