Las prácticas financieras engañosas de Brigit eran un puente demasiado lejos para los consumidores, dice FTC

Aplicación de finanzas personales Bridge It: los consumidores pueden conocer a la compañía como Brigit, prometieron que las personas podrían obtener avances en efectivo de hasta $ 250 "en segundos" y sin "tarifas ocultas". Pero la FTC alega que para muchos consumidores, Brigit fue un puente a las falsas promesas, cargos adicionales y patrones oscuros que facilitaron su inscripción para su membresía de $ 9.99 por mes, pero difícil de cancelar. Además de un remedio financiero de $ 18 millones, el acuerdo propuesto requerirá que la compañía cerrará la brecha entre sus promesas y sus prácticas.

Brigit ofrece una versión gratuita que alerta a las personas cuando el saldo de su cuenta es bajo, pero fue el plan "Plus" de Brigit lo que llamó la atención de muchos consumidores que viven en cheque de pago. La membresía "Plus" cuesta $ 9.99 por mes, que la compañía debitió directamente de las cuentas bancarias de los consumidores y se renovó automáticamente hasta que la persona canceló. Uno de los verdaderos atractivos de la membresía fueron las afirmaciones de Brigit de que los miembros podrían "obtener hasta $ 250 cuando lo necesite".

Según las promociones de Brigit, incluso en Instagram y Facebook, los miembros "Plus" podrían obtener los avances en efectivo "al instante", "rápidamente" y "ASAP". Además, la compañía afirmó ofrecer "transferencias instantáneas gratuitas" con "sin interés" y "sin tarifas tardías". "Solo le devuelve la próxima vez que le paguen", dijo Brigit. La compañía también prometió que, a diferencia de "los otros chicos", Brigit cargó "sin tarifas ocultas" y sin "tarifas de procesamiento", no presentaba letra pequeña y ofrecía "extensiones de reembolso gratuitas".

Otros anuncios en las redes sociales presentaron el mensaje tranquilizador: "Ya sea que necesite dinero para facturas o emergencias, lo tenemos cubierto". Algunos prometieron "obtener hasta $ 250 al instante" y "esta aplicación te envía hasta $ 250″ ilustrado con una gran imagen colorida de "$ 250″.

Eso es lo que Brigit dijo a los consumidores, pero la FTC dice que el acecho bajo el puente había múltiples formas de engaño e injusticia. Según el queja“A pesar de las numerosas afirmaciones prominentes de Brigit de que proporcionará avances en efectivo de hasta $ 250, pocos consumidores reciben algo cercano a esa cantidad, si reciben algo. De hecho, solo aproximadamente el 1% de los clientes de Brigit Plus han recibido acceso a $ 250, y aproximadamente al 20% se ha negado el acceso a los avances en efectivo por completo ”.

La FTC también alega que a pesar de las promesas de Brigit de transferencias "instantáneas" y "sin honorarios ocultos", en junio de 2022, la compañía comenzó a cobrar a los consumidores $ .99 para obtener avances en efectivo de inmediato. De lo contrario, la gente tuvo que esperar hasta tres días hábiles para obtener dinero que el Brigit prometió que llegaría "al instante" o "en segundos". Además, la queja cobra que Brigit no reveló esa tarifa en ninguna parte de su publicidad, materiales de inscripción o incluso sus términos de servicio. Los consumidores lo descubrieron solo después de haber pedido un anticipo en efectivo.

¿Qué pasaría si los consumidores quisieran dejar de pagar el cargo mensual por más membresía? Querrás leer el queja Para más detalles, pero la FTC dice que Brigit empleó una serie de patrones oscuros para dificultar que las personas cancelen. De hecho, para las personas que querían cambiar su inscripción, la primera y más destacada opción que Brigit las presentó era "permanecer en el plan más". Después de eso, la FTC dice que Brigit les exigió que navegaran a través de una variedad de pantallas, ofertas adicionales e incluso una encuesta de opción múltiple, en lugar de simplemente honrar su solicitud.

Muchos consumidores se quejaron ante Brigit que tenían dificultades para cancelar sus cuentas. Incluso los empleados de la compañía informaron que su oneroso procedimiento de cancelación era "enojarse a mucha gente en nombre de la retención" y que "no se alinea" con los "valores de simplicidad y transparencia de Brigit. Según la queja, las declaraciones de otros empleados ofrecen información sobre por qué la compañía tardó en cambiar sus prácticas. Por ejemplo, Brigit supuestamente eliminó la capacidad de los consumidores de cancelar una membresía dentro de la aplicación móvil para "aumentar la fricción para eliminar" y agregó la encuesta requerida para "reducir la rotación del usuario" al "agregar fricción" al flujo de desactivación. Un documento corporativo dice que, para "detener la fuga" después de que Brigit redujo los montos anticipados, la compañía cambió a un color gris claro, los consumidores de texto tuvieron que hacer clic para darse a sus suscripción.

La FTC dice que las prácticas de cancelación de Brigit resultaron especialmente perjudiciales para las personas que debían dinero. Aunque Brigit anunció que más los miembros podrían "cancelar en cualquier momento", que la compañía "no lo hará si necesita más tiempo para devolverlo", y que los consumidores no "se encerrarán en capas de suscripciones", Brigit no permitió que los miembros más en efectivo que tuvieran un avance en efectivo sobresaliente para detener la tarifa recurrente de $ 9.99. Como el queja alega: “Esto significa que los miembros más se encierran en el pago de $ 9.99 por mes indefinidamente hasta que pagan un anticipo. Algunos clientes informaron incurrir en cargos mensuales contra su voluntad durante más de un año, mientras que no pudieron cancelar su cuenta debido a un avance sobresaliente. Para un anticipo en efectivo de $ 250, esta tarifa mensual es equivalente a un cargo financiero de más del 48%, y para un anticipo en efectivo de $ 100, es equivalente a un cargo financiero de más del 121%".

La queja alega que Brigit violó la Ley de la FTC al hacer afirmaciones engañosas de que los consumidores podrían obtener avances en efectivo de hasta $ 250, que los consumidores podrían obtenerlos instantáneamente sin tarifas adicionales, y que los consumidores podrían cancelar en cualquier momento, y también al cobrar injustamente a los consumidores sin su consentimiento. La FTC dice que Brigit también violó el Restaurar la Ley de confianza de los compradores en línea (Rosca) al no revelar claramente y notablemente los términos materiales de su producto.

Además del remedio financiero de $ 18 millones, el asentamiento propuesto Incluye disposiciones para proteger a los consumidores en el futuro, incluido que Brigit debe hacer divulgaciones requeridas sobre las opciones negativas, debe obtener el consentimiento informado expreso de los consumidores antes de inscribirlos en un programa de opciones negativas y debe proporcionar un mecanismo simple para cancelar.

Las empresas pueden obtener tres puntos de cumplimiento clave de la acción de la FTC contra Brigit.

Aplicaciones como Brigit pueden ser nuevas, pero se aplican los principios de protección del consumidor establecidos. Las empresas ofrecen a los consumidores productos financieros innovadores, pero no piensen por un minuto que la novedad del servicio excusará las prácticas injustas o engañosas. Por ejemplo, a pesar de las afirmaciones atractivas como "sin interés" o "cancelar en cualquier momento", cuando las personas luchaban por pagar lo que debían, Brigit continuó cobrando la tarifa de membresía mensual de $ 9.99, lo que hace que fuera aún más difícil para las personas escapar del vórtice de la deuda.

La FTC continuará arrojando luz sobre patrones oscuros. Someter a los consumidores a trucos de diseño engañosos, una navegación confusa y estrategias agotadoras de "salvar" puede entrar en conflicto con la Ley de la FTC. La FTC no podría ser más clara de que ilegal patrones oscuros están en su pantalla de radar de aplicación de la ley.

¿Es hora de un replanteamiento de Rosca en su empresa? Las empresas que venden productos o servicios en línea utilizando opciones negativas deben cumplir con las protecciones de Hilo. Al realizar un cheque de cumplimiento de Rosca, considere, entre otras cosas, lo que sus clientes le están diciendo sobre reclamos posiblemente engañosos, términos y condiciones confusos, cargos no autorizados y obstáculos a la cancelación.