Pequeñas empresas, la FTC está de su lado. Según un acuerdo propuesto de la FTC con Dun & Bradstreet, D&B tomó mucho dinero de las pequeñas empresas con la promesa de mejorar sus informes de crédito, pero el negocio principal que se benefició de los costosos servicios de D&B fue Dun & Bradstreet.
La FTC alega que Dun & Bradstreet engañó a las empresas sobre los supuestos beneficios de su línea de productos CreditBuilder; Usó prácticas de renovación automática engañosas, incluida un conmutador que transfirió a los clientes a un nivel de servicio mucho más caro sin una notificación clara; e informó información inexacta sobre los informes de crédito de las empresas sin proporcionar un proceso razonable para corregir errores. El acuerdo propuesto requerirá que la compañía otorgue reembolsos a muchos clientes y cambie sus prácticas para ayudar a garantizar que D&B responda adecuadamente a las quejas de todas las empresas sobre información incorrecta en sus informes de D&B.
Durante años, la FTC advirtió a los consumidores sobre la lesión que puede resultar de errores en sus informes de crédito o cuando su historial de pagos no se informa con precisión. Eso también se aplica a las empresas, especialmente dado que Dun y Bradstreet mantienen informes de crédito comercial sobre más de 300 millones de ellos en todo el mundo. Incluso según D&B, un informe de crédito D&B inexacto (o incompleto) puede poner un engarzado en la capacidad de una empresa para atraer nuevos clientes, aumentar el flujo de efectivo, negociar mejores términos contractuales con proveedores y otras empresas, y mejorar su salud financiera. Por lo tanto, los errores en el informe de crédito de una empresa, incluso errores sobre el nombre, la dirección y otra información básica de la empresa, pueden tener grandes consecuencias para las pequeñas empresas.
La queja alega una serie de formas en que Dun & Bradstreet utilizaron reclamos engañosos para promover sus productos. Solo un ejemplo fue la promesa de D&B de que las pequeñas empresas podrían agregar fácilmente información de experiencia de pago a sus informes. Una empresa que detectó información de pago inexacta o incompleta en su informe D&B solo tenía un lugar al que cambiar: a Dun & Bradstreet. ¿Y cómo respondieron Dun y Bradstreet? A menudo, lanzando su línea de servicios CreditBuilder, incluida lo que D&B describió como productos de "crédito sobre el mismo", que supuestamente permitió a las pequeñas empresas agregar su información sobre el historial de pagos a sus propios informes de crédito.
Querrá leer la queja para la historia interna sobre lo que Dun y Bradstreet estaban haciendo, pero se reduce a esto. D&B vendió sus servicios diciéndole a las pequeñas empresas que podrían enviar los nombres de las empresas con las que trabajaron, y D&B se comunicaría con las compañías para verificar el historial de pago de la pequeña empresa y agregar la información a su informe de crédito. D&B lo describió como "un proceso realmente fácil". Después de obtener información adicional de la pequeña empresa, D&B dijo que "básicamente se haría cargo del resto desde allí".
Eso es lo que Dun y Bradstreet prometieron, pero la FTC dice que después de pagar a D&B miles de dólares por sus servicios, la mayoría de las pequeñas empresas obtuvieron mucho menos de lo que esperaban. Como la queja alega en detalle, D&B "no ayuda a los suscriptores en sus esfuerzos a tener experiencias de pago agregadas a su informe de crédito" y "rechaza la mayoría de las presentaciones". El resultado: "(T) la casa y las empresas que han pagado por estos productos no pueden obtener ni una experiencia de pago única agregada a sus informes de crédito".
La FTC también dice que Dun & Bradstreet lanzó CreditBuilder a nuevos negocios al afirmar falsamente que el negocio tenía que comprar el producto para que D&B pudiera realizar una verificación de antecedentes y obtener la compañía un informe de crédito D&B completo.
La demanda alega que el maltrato de Dun y Bradstreet de las pequeñas empresas no terminó allí. Así como algunas empresas engañan a los consumidores con reclamos y prácticas engañosas relacionadas con las renovaciones automáticas, la realización de la FTC ha desafiado como ilegal, la demanda dice que Dun & Bradstreet se dirigió a negocios con tácticas similares. Por ejemplo, D&B dijo a algunos clientes que al final de su plazo de suscripción, su servicio se renovaría automáticamente y se les cobraría al "entonces precio actual". Lo que D&B no reveló fue que esto podría resultar en fuertes aumentos de precios. De hecho, los clientes que se inscribieron para una suscripción anual de $ 499 podrían terminar con un cobro de $ 1,599 por año por un producto diferente, sin una notificación adecuada del cambio. Y D&B cobraría el "precio actual" solo si fuera financieramente ventajoso para D&B. Si el precio subió, a los clientes se les facturó el precio más alto. Si el precio se redujo, a los clientes se les cobró el precio anterior, más alto. En otras palabras, las cabezas, D&B gana y colas, las pequeñas empresas pierden.
Además, la queja cobra que la práctica de D&B de informar información incorrecta sobre los informes de crédito D&B de las empresas afectadas sin proporcionar un medio razonable para que disputaran la información errónea es una práctica comercial injusta, en violación de la Ley FTC.
Entre otras cosas, el acuerdo propuesto requerirá que D&B implemente procedimientos que tengan el efecto de largo alcance de dar a todas las empresas una forma de desafiar la información inexacta sobre sus informes de crédito de D&B. Según los términos de la orden, D&B debe investigar las quejas sobre informes inexactos, ya sea eliminando la información en disputa o realizando una reinvestigación que incluye considerar la información que el negocio presenta en apoyo de su disputa. La reinvestigación también debe completarse dentro de un número específico de días, dependiendo del tipo de información que el negocio esté disputando. Si la reinvestigación encuentra que la información en disputa es inexacta, D&B debe corregirla dentro de un plazo específico, que para muchos de sus productos significa en solo unos pocos días. Si D&B no puede verificar la información de pago que informa, debe eliminar la información y tomar medidas para ver que no aparece más adelante en el informe del negocio.
Además, D&B debe hacer una serie de divulgaciones por adelantado sobre la naturaleza de sus servicios. El pedido propuesto también impone restricciones a la capacidad de D&B para renovar automáticamente las suscripciones de CreditBuilder, incluida una prohibición de D&B utilizando una renovación automática para cambiar un suscriptor a un producto diferente o cobrar un precio más alto por el mismo producto sin dar un aviso claro y detallado del aumento e información de antemano sobre cómo cancelar.
El acuerdo también requiere que D&B proporcione reembolsos a muchas empresas que compraron productos CreditBuilder entre abril de 2015 y mayo de 2020 y brindan a muchos clientes actuales la oportunidad de cancelar sus suscripciones y obtener reembolsos. Una vez que la orden propuesta se publica en el Registro Federal, el público tiene 30 días para comentar.
¿Qué pueden tomar las pequeñas empresas del caso?
Pausa antes de comprometerse a comprar servicios comerciales. Según la queja, las llamadas de ventas de D&B estaban plagadas de reclamos engañosos. Una de las mejores defensas de la información, y la información errónea, la sobrecarga es tomar las cosas lentamente. Tómese el tiempo para considerar si un gasto tiene sentido para su empresa.
Centralizar las compras de suscripción. Ya sea que se trate de una orden permanente para suministros o una suscripción de renovación automática, es aconsejable que las pequeñas empresas centralicen los pedidos en un solo lugar. Elija a su personal más persistente para repasar los extractos mensuales de la tarjeta de crédito. Pueden detectar nuevas suscripciones que no aprobó o aumentó los precios que no autorizó.
Considere una revisión de suscripción periódica. Para los consumidores y las empresas, las suscripciones pueden ahorrar tiempo, pero solo si lo que entrega es lo que necesita su empresa. Evalúe los cargos recurrentes regularmente para asegurarse de que un producto o servicio que su empresa se inscribiera durante años aún tenga sus propósitos.
¿Ha visto una práctica de renovación o facturación cuestionable? Informarlo a la FTC.
