Si la pequeña empresa es el motor que alimenta la economía estadounidense, las transacciones de empresa a empresa son los engranajes que lo mantienen en funcionamiento. Pero al igual que un error en un informe de crédito puede arrojar una llave inesperada a los trabajos para un consumidor individual, un error en un informe de crédito de una pequeña empresa puede llevar incluso a un plan de negocios bien diseñado a un detención. La FTC acaba de iniciar una consulta sobre el sistema de informes de crédito de pequeñas empresas y tiene algunas preguntas para cinco compañías en esa industria: Dun & Bradstreet, Experian Information Solutions, Equifax, Ansonia Credit Data y Creditsafe USA.
La Ley de Informes de Crédito Justo ofrece a los consumidores el derecho de desafiar las inexactitudes en sus informes. Pero no existe una ley federal correspondiente que describe específicamente los procesos y protecciones disponibles para las empresas cuando se trata de informes de crédito. Eso puede significar grandes problemas para una pequeña empresa si un proveedor les niega crédito o un potencial B2B El cliente se niega a trabajar con ellos Basado en información errónea en un informe. Es por eso que la FTC está utilizando su autoridad bajo la Sección 6 (b) de la Ley de la FTC para emitir órdenes de información de los principales actores de la industria. Entre las preguntas que estamos haciendo están:
- ¿Cómo recopilan información para los informes de crédito comercial?
- ¿Qué tipo de algoritmos, aprendizaje automático u otros sistemas automatizados utilizan en relación con los datos del informe de crédito comercial?
- ¿Qué pasos toman para garantizar que la información en los informes de crédito comercial sea precisa y actual?
- ¿Cómo abordan la afirmación de una empresa de que la información en su informe es incorrecta u obsoleta?
- ¿Cómo comercializan sus informes? a diferentes entidades en el ecosistema de negocios?
- ¿Qué servicios ofrecen a las empresas para monitorear o mejorar sus informes de crédito?
Esta no es la primera mirada de la FTC al sistema de informes de crédito comercial. El año pasado, la FTC demandó a Dun y Bradstreet por ganar mucho dinero en las pequeñas empresas al afirmar engañosamente que sus productos ayudarían a las empresas a mejorar sus informes. La verdad, dice la FTC, era que esos productos a menudo no ayudaban. Además, la queja alega Dun y Bradstreet no pudo dar a las pequeñas empresas un proceso claro, consistente y confiable para corregir errores en sus informes. Entre otras cosas, el acuerdo en ese caso requirió que Dun y Bradstreet establezcan procedimientos para que sea más fácil para las empresas garantizar que la información en sus informes sea correcta.
Las órdenes de 6 (b) recién anunciadas reflejan una mirada de investigación más amplia en la industria. Las compañías tendrán 90 días para responder.
