Recaudadores de deudas: puede "gustar" las redes sociales y los textos, pero ¿está cumpliendo con la ley?
Recibimos mucho esta pregunta: "¿Está bien usar mensajes de texto o redes sociales para cobrar deudas?" ¿Quieres la respuesta corta o la más detallada? La respuesta corta es que la Ley de Prácticas de Recaudación de Deudas Justas no prohíbe que los cobradores usen textos o redes sociales. Pero, y esta es una advertencia importante, las acciones recientes de aplicación de la ley de la FTC sugieren que usarlos puede presentar desafíos de cumplimiento particulares. Esa es la respuesta corta. Si recauda deudas como parte de su negocio, siga leyendo para obtener más información.
El FDCPA no prohíbe que los coleccionistas usen ninguna forma particular de comunicación, excepto postales. (Una postal, por supuesto, revela la existencia de una deuda con cualquier persona que la vea). Pero al igual que las cartas y llamadas telefónicas tradicionales, las comunicaciones a través de mensajes de texto y las redes sociales deben seguir la ley. Eso significa:
No pueden ser engañosos. Los casos de la FTC han desafiado los "abridores de puerta" engañosos: textos que usaron falsas pretensiones para que los consumidores llamen al coleccionista de vuelta. Por ejemplo, los acusados en el barrido de la aplicación de la ley Messaging for Money enviaron textos como este:
Su pago declinó con tarjeta ****-****-****-5463
. . . Llame al 866.256.2117 inmediatamente.
Para los consumidores razonables, eso podría parecer una alerta de fraude de su compañía de tarjetas de crédito. De hecho, era una forma furtiva e ilegal para que los coleccionistas obtuvieran una respuesta de la persona que reclamaban le debía dinero. Del mismo modo, una solicitud de amistad que no revela que el "amigo" llegue al consumidor es realmente un cobrador de deudas se enfrentaría a la ley. Los cobradores de deudas tampoco deberían usar las redes sociales para engañar a terceros. Un coleccionista no puede obtener información de ubicación sobre un consumidor mediante el uso de falsos pretensiones para acercarse a un amigo o compañero de trabajo, por ejemplo, utilizando una cuenta falsa de Facebook para enviar una solicitud de amistad a las conexiones sociales de un supuesto deudor con la esperanza de descubrir información de dirección o activo.
Deben proporcionar las revelaciones apropiadas. Según la Sección 807 (11) del FDCPA, la comunicación inicial entre un recaudador y un consumidor debe revelar que es de un cobrador de deudas que intenta cobrar una deuda y que cualquier información obtenida se utilizará para ese propósito. Las comunicaciones posteriores deben dejar en claro que son de un cobrador de deudas. Como ilustra el asentamiento de la FTC con los Servicios de Colección de Abogados Nacionales, no hay "pero eso es difícil de hacer en un texto. . . " Defensa bajo la ley. Las disposiciones de divulgación de la FDCPA se aplican independientemente de cómo los cobradores de deudas elijan comunicarse con los consumidores.
No pueden revelar la existencia de una deuda con terceros. Bajo la sección 805 (b) del FDCPA, es ilegal revelar la existencia de una deuda con un tercero. Además, la Sección 806 (3) prohíbe la publicación de "una lista de consumidores que supuestamente se niegan a pagar deudas". Esas son lecciones especialmente importantes para los coleccionistas en el contexto de las redes sociales, donde una publicación en Facebook, Twitter o Tumblr puede ser visto instantáneamente por otros, y especialmente por las conexiones sociales de los consumidores. Una carta de personal de la FTC que cierre una investigación de un abogado de cobro de deudas ilustra ese punto. Según la carta, “(d) los coleccionistas de EBT pueden violar el FDCPA y/o la Ley FTC por. . . solicitando unirse a las redes de redes sociales de deudores (por ejemplo, enviando una 'solicitud de amistad' En facebook)." Debido a que parecía ser un incidente aislado con el fin de cobrar una deuda comercial, la actividad que queda fuera del FDCPA, ese asunto estaba cerrado. Pero los miembros prudentes de la industria lo toman como una lección aprendida.
No pueden usarse para imponer cargos ilegales. El FDCPA prohíbe que los cobradores de deuda cobren cargos a menos que el cargo esté expresamente autorizado por el Acuerdo que crea la deuda o permite la ley.
Una nota final sobre su propia presencia en línea o en las redes sociales. Algunos miembros de la industria usan sus sitios web y páginas de redes sociales para ofrecer información útil para los consumidores, por ejemplo, un desglose de los costos o una forma más fácil de disputar una deuda. Entonces, mientras estamos en el tema de nuevas formas de comunicación, considere si el uso legal de estas plataformas para ofrecer información general puede beneficiar tanto a su empresa como a los consumidores.
