Las pequeñas empresas son una parte crítica de la economía estadounidense, brindando oportunidades y empleos a los consumidores de todo el país. Desafortunadamente, la actual crisis de salud ha traído tensión financiera a las pequeñas empresas y su capacidad para asegurar el financiamiento que necesitan para sobrevivir. Así que ahora más que nunca, las empresas con dificultades y sus propietarios necesitan protección contra prácticas engañosas e injustas. Y la FTC está trabajando rápidamente para proporcionarlo.
Desde el inicio de la pandemia, hemos tomado medidas de aplicación y ha utilizado otras herramientas para evitar que los proveedores de financiamiento y sus especialistas en marketing se dirigen a empresas con conducta ilegal. Por ejemplo, hoy anunciamos una demanda contra Yellowstone Capital, un proveedor de anticipación de efectivo comercial que alegamos que recibió retiros no autorizados de las cuentas bancarias de los consumidores e hizo reclamos falsos sobre garantías, garantías personales y los montos en efectivo que proporciona.
En los últimos meses, también hemos presentado acciones contra otras dos operaciones dirigidas a pequeñas empresas con supuestas violaciones de la Ley de la FTC: RCG Avances y Ponte Investments LLC (haciendo negocios como "programa de préstamos de SBA"). Además, la FTC y la Administración de Pequeñas Empresas enviaron cartas conjuntas de advertencia a los anunciantes por reclamos potencialmente engañosos sobre su supuesta afiliación con el gobierno federal o los programas de préstamos de emergencia creados para proteger a las empresas durante la pandemia.
Los esfuerzos de cumplimiento de la FTC, así como nuestro foro estrictamente comercial de 2019 sobre financiamiento de pequeñas empresas, ofrecen algunas conclusiones clave para los proveedores de financiamiento y las empresas que trabajan con ellos:
Al igual que otros consumidores, las pequeñas empresas están protegidas por la Ley FTC. La Ley de la FTC brinda a la agencia una amplia autoridad para detener las prácticas engañosas e injustas por parte de las empresas involucradas en cada paso del proceso de financiación, incluidos los prestamistas y los proveedores de finanzas, así como los vendedores, organizaciones de ventas independientes (ISO), corredores, generadores de leads, administradores, administradores, y cobradores de deudas.
No engañe a los consumidores sobre las características u obligaciones de sus productos financieros. Nuestras acciones recientes contra Yellowstone y RCG alegan que estos proveedores de anticipos de efectivo comerciales tergiversaron el aspecto clave de sus productos, incluidas las cantidades de financiación que los consumidores recibirían y los requisitos de que las pequeñas empresas brindan garantías colaterales y personales. Del mismo modo, no puede hacer reclamos engañosos sobre otros términos importantes, como los montos de costo y pago.
No engañe a los consumidores sobre quién es usted o su asociación con los programas de ayuda gubernamental. Como suele ser el caso cuando se implementan nuevos programas gubernamentales, durante la crisis actual, algunos especialistas en marketing han promocionado engañosamente su conexión con estos programas. Nuestra acción pendiente contra la compañía que hace negocios como programa de préstamos de la SBA alega que los acusados engañaron a los consumidores de pequeñas empresas sobre su afiliación con la administración de pequeñas empresas y su autoridad para otorgar préstamos del Programa de Protección de Checkek (PPP). Las recientes cartas de advertencia de FTC-SBA plantean preocupaciones similares.
Police a sus vendedores y otros agentes. Simplemente confiar en intermediarios como ISO, generadores de leads, corredores, administradores o cobradores de deudas para comercializar o atender sus productos no lo protegerán de responsabilidad. En cambio, tome medidas para asegurarse de que sus agentes no participen en un engaño u otra conducta ilegal. Vétalos cuidadosamente, desarrolle estándares de cumplimiento en sus contratos, monitoree sus acciones para las señales de advertencia de problemas (por ejemplo, quejas de los consumidores), auditarlos y hacer cumplir esos estándares contractuales. La acción de la FTC contra CEC es un caso en cuestión. En una acción contra el operador de escuelas postsecondarias, seguimos no solo las escuelas por su papel directo en el marketing, sino también por sus presuntas violaciones de la Ley de la FTC resultante de la conducta ilegal de los generadores líderes que, por ejemplo, afirmaron falsamente ser afiliado al ejército de los EE. UU.
Asegúrese de que usted y sus administradores eviten las prácticas de servicio ilegales. Las protecciones de la Ley FTC no se limitan al marketing. Se extienden a través del ciclo de vida completo de un producto financiero, incluido el reembolso y la colección. Entonces, por ejemplo, la ley prohibiría a una empresa no cumplir con sus promesas que los clientes pueden reducir o dejar de pagar los pagos como resultado de ingresos reducidos o un cierre relacionado con la salud. Además, la Ley FTC prohíbe prácticas injustas, como recibir pagos no autorizados de las cuentas bancarias de los consumidores, algo que alegamos que sucedió tanto en Yellowstone como en RCG.
No inicie acciones de recolección ni busque remedios duros, por ejemplo, confesiones de juicio (COJ), contra los propietarios de pequeñas empresas que están honrando sus obligaciones. Por ejemplo, en RCG, alegamos que un proveedor de finanzas presentó a los COJ contra los consumidores que no violaron sus acuerdos o incumplimiento. Dadas las graves consecuencias de los COJ, la FTC está observando estrechamente para garantizar que no se usen engañosamente o injustamente.
Al recaudar pagos o deudas pendientes, nunca haga amenazas falsas o atroces. Usted y sus coleccionistas deben evitar los tipos de conducta que la FTC se ha alegado que son ilegales en nuestros muchos casos de cobro de deudas, como los montos de cobro que los consumidores no deben, haciendo falsas amenazas de arresto u otras consecuencias graves, acosar a los consumidores con llamadas continuas, o Uso de un lenguaje abusivo o amenazas de violencia (como alegamos que ocurrió en RCG).
Informe una conducta potencialmente ilegal a la FTC. Si ve a los proveedores de finanzas, vendedores o otros en la industria que cruzamos las líneas que hemos esbozado, repórtelo a la FTC. Del mismo modo, si tiene clientes que dicen que otros proveedores los han atacado con una conducta engañosa o injusta, aliéntelos a informarle su experiencia en línea o llamarnos al 1-877-ftc-HELP.
