Como la mayoría de los estadounidenses, daba por sentado el Seguro Social durante la mayor parte de mi vida. Hasta hace unos 10 años, llevaba una idea vaga de que el programa había sido prometido a Moisés en el Monte Sinaí (¿Whaddya significa que el abuelo no tenía un número de Seguro Social hasta que tenía 27 años?). Combinado con esa suposición fue mi creencia brumosa de que sus beneficios se secarían para cuando llegué a mis sesenta años.
Mis ojos se abrieron cuando me pidieron que escribiera literalmente el libro sobre el Seguro Social en 2015 (perdona el enchufe descarado).
Al investigar y escribir ese libro, aprendí que la seguridad social representa lo mejor de la política federal estadounidense, y que el malentendido generalizado de este programa lo pone, y nosotros, en peligro.
Desde entonces, me he convertido en una fanática dedicada del Seguro Social que cree que es importante que todos los estadounidenses entiendan y aprecien mejor este programa. He aquí por qué.
La historia de origen arenosa
La Ley del Seguro Social se firmó el 14 de agosto de 1935, una fecha que los estudiantes dedicados de la historia reconocerán como una discusión en medio de la Gran Depresión. Eso no es una coincidencia. Estados Unidos enfrentó una asombrosa tasa de desempleo del 25% durante la década de 1930, y más de la mitad de la población de ancianos vivía en la pobreza. Esta no era la realidad económica que los estadounidenses querían para sus abuelos, o ellos mismos.
En 1934, el presidente Franklin D. Roosevelt nombró al Secretario de Trabajo, Frances Perkins (la primera mujer designada para un gabinete presidencial y un rudo de piedra) para ser presidenta de un comité recién formado de seguridad económica. Perkins creó un informe que incluía una propuesta legislativa para lo que se convertiría en la Ley de Seguridad Social.
Un diseño elegante
Un error común sobre el Seguro Social es que está contribuyendo con dinero a sus beneficios futuros. Puede suponer que hay una cuenta con su nombre en el que sus contribuciones van a esperar hasta que se retire. Es un error comprensible ya que así es como funcionan su 401 (k) y otras cuentas de jubilación.
Pero el Seguro Social fue diseñado como una entrega directa de los trabajadores actuales a los beneficiarios actuales. Al establecer el programa para que las personas que trabajaban actualmente hicieran contribuciones a las personas actualmente jubiladas, el gobierno no tiene que tener o invertir dinero para el futuro.
Este diseño significa que el Seguro Social nunca puede "quedarse sin dinero". El dinero se transfiere constantemente de los trabajadores actuales a los beneficiarios actuales, lo que significa que habrá dinero para los beneficios cuando se retire.
Sí, tú.
Una historia de retoques
Dado que la seguridad social es una legislación federal, está sujeto al cambio a medida que la economía y la sociedad cambian. Por ejemplo, la Ley de Seguridad Social original excluyó la cobertura de muchos trabajos, incluidos la agricultura, el trabajo doméstico, los maestros, los bibliotecarios y las enfermeras. El programa se amplió para incluirlos en 1950.
Algunos otros cambios importantes incluyeron la legislación de 1962 que permitió a los esposos dependientes, no solo esposas, recibir beneficios después de ser viudo, y la introducción de 1972 de los ajustes del costo de vida (COLA) a los beneficios. Uno de los mayores cambios ocurrió en 1983, en previsión de la futura jubilación masiva de los baby boomers.
Entre 2011 y 2029, aproximadamente 10,000 boomers cumplen 65 años cada día, lo cual es una tasa de jubilación que el Seguro Social no fue diseñado originalmente para manejar. Los cambios legislativos de 1983 al Seguro Social aumentaron gradualmente la edad de la jubilación total para los boomers y las generaciones posteriores, reduciendo el costo de sus beneficios.
Planificación futura
La legislación de 1983, como todos los cambios en la seguridad social, aumentó la complejidad del programa, que es una fuente común de frustración sobre el programa.
Si bien los cambios en el programa a veces han llevado a consecuencias no deseadas, cada decisión legislativa refleja buena fe, buenas intenciones y planificación a largo plazo.
Considere el hecho de que en 1983, los boomers más antiguos tenían treinta años, pero el Congreso ya estaba mirando hacia su jubilación. Esto se debe a que Estados Unidos es el único país del mundo que utiliza proyecciones de 75 años para su programa de seguro social. La mayoría de los otros países usan una línea de tiempo más corta. Solo Japón, con una proyección de 95 años, usa una más larga.
Este tipo de previsión y proyección significa que somos (teóricamente) capaces de evitar los problemas que se aproximan décadas antes de que lleguen.
Los informes muy exagerados de la desaparición del Seguro Social
Cuando le digo a un contemporáneo que pueden contar con la seguridad social en el futuro, a menudo luchan por creerme y por una buena razón. No tiene que llegar lejos para encontrar titulares que describan la inminente insolvencia del programa.
Aquí está la realidad: el Fondo Fiduciario del Seguro Social se quedará sin dinero en 2035. En ese momento, el programa de Seguridad Social solo podrá pagar aproximadamente el 83% de los beneficios prometidos. La mayoría de las personas se centran en la mitad de "quedarse sin dinero" de esa oración, pasando por alto la parte "obtendrá el 83% de sus beneficios prometidos".
Si bien una reducción del 17% en sus beneficios prometidos es horrible, es mucho mejor que no hay beneficios en absoluto. Es por eso que animo a los estadounidenses a recordar que el Seguro Social se enfrenta a un déficit inminente, no Una bancarrota inminente.
Para evitar el déficit, el Congreso solo necesita hacer algunos ajustes a la legislación. (Sí, tampoco estoy conteniendo la respiración). Pero este es un problema reparable, si nosotros, como país, estamos dispuestos a hacer el trabajo.
La verdadera amenaza para el Seguro Social
Me gusta decirle a la gente que si los beneficios del Seguro Social no están ahí para nosotros cuando nos retiramos, significa que tenemos problemas mayores que los ingresos de jubilación.
Debido a que tengo un sentido del humor erróneo, a menudo nombraré los tipos de amenazas fantásticas y poco probables que realmente desmantelarían el Seguro Social: un meteorito que se dirige directamente a la Tierra, un apocalipsis robot o una adquisición fascista del gobierno estadounidense.
En otras palabras, el Seguro Social está tan cerca de una garantía financiera como podemos tener, pero eso no significa que sea inmune a las amenazas, especialmente las amenazas extravagantes que son mucho menos divertidas de lo que solían ser.
Como programa federal, el Seguro Social puede cambiarse fundamentalmente o incluso rescindirse con el golpe de un bolígrafo. Y es más probable que esto suceda si los ciudadanos estadounidenses que son los beneficiarios de este sorprendente, defectuoso y salvavidas programa creen que las mentiras al respecto.
Es por eso que pasaré el año 90 del Seguro Social promocionando sus méritos para todos los que escuchen. Cuanto mejor entendemos y reclamamos el Seguro Social como el nuestro, más seguro será, incluso en el improbable caso de un apocalipsis zombie.
