Endulzan tus ahorros con apisos dignos de desmayo. Tasas de CD de hoy, 14 de febrero de 2025
- Los mejores CD de hoy ofrecen APYS hasta 4.65%.
- Su APY se soluciona cuando abre un CD, por lo que sus devoluciones no caerán si las tarifas generales caen.
- Abrir un CD ahora puede proteger sus ganancias de los recortes de tarifas de la Fed que se espera a finales de este año.
Cuando se trata de aumentar sus ahorros con un certificado de depósito, elegir la cuenta correcta es clave. Las tasas de CD pueden variar significativamente de un banco a otro, pero los mejores CD de hoy cuentan con tasas más del doble del promedio nacional para algunos términos.
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Las mejores tasas de CD de hoy
| Término | Más alto apy* | Banco | Ganancias estimadas |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 4.65% | Counsy Credit Union en toda la comunidad | $ 114.93 |
| 1 año | 4.45% | Counsy Credit Union en toda la comunidad | $ 222.50 |
| 3 años | 4.15% | America First Credit Union | $ 648.69 |
| 5 años | 4.25% | America First Credit Union | $ 1,156.73 |
Los expertos recomiendan comparar tarifas antes de abrir una cuenta de CD para obtener el mejor APY posible. Ingrese su información a continuación para obtener la mejor tarifa de los socios de CNET para su área.
¿Por qué ahora es un buen momento para abrir un CD?
El Comité Federal de Mercado Abierto se reúne ocho veces al año para establecer la tasa de fondos federales en función de la salud de la economía estadounidense. La Fed puede aumentar las tasas de interés para tratar de frenar la inflación o reducirlas para estimular el gasto. Después de reducir las tasas de interés en 2024, la Fed hizo una pausa en su reunión de enero en medio de señales de que la inflación estaba retirando nuevamente.
Si bien la Fed no establece directamente las tasas de CD, los bancos generalmente establecen APYS de acuerdo con la tasa de fondos federales. Los CD ofrecen una tasa fija por un período de tiempo establecido, por lo que el bloqueo en una tasa más alta ahora puede ayudar a proteger sus ganancias si la Fed decide reducir las tasas de interés en los próximos meses, como esperan los expertos que lo hará.
Pero debe tener cuidado de elegir un término que se ajuste cuando necesite acceder a su dinero. Si tiene que retirar el CD antes de que madure, podría ser golpeado con tarifas de retiro temprano.
"Ir con el APY más alto tiene mucho sentido, aunque querrá asegurarse de elegir una fecha de vencimiento que se alinee con su situación", dijo Keith Spencer, CFP, fundador y planificador financiero de Spencer Financial Planning.
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Cómo han cambiado las tasas de CD durante la semana pasada
| Término | APY promedio de CNET de la semana pasada | El APY promedio de CNET de esta semana | Cambio semanal ** |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 4.10% | 4.09% | -0.24% |
| 1 año | 4.07% | 4.08% | 0.0025 |
| 3 años | 3.55% | 3.56% | 0.0028 |
| 5 años | 3.56% | 3.56% | Sin cambios |
Qué buscar en un CD
Un APY competitivo es importante, pero no es lo único que debes considerar. Para encontrar el CD adecuado para usted, sopese estas cosas también:
- Cuando necesite su dinero: Las sanciones de retiro temprano en los CD pueden comer sus ganancias de intereses si necesita su dinero antes de que finalice el término, así que elija una línea de tiempo que tenga sentido. Alternativamente, puede seleccionar un CD sin penalización, aunque el APY puede no ser tan alto como lo obtendrá con un CD tradicional del mismo término.
- Requisito de depósito mínimo: Algunos CD requieren un depósito mínimo para abrir una cuenta, generalmente de $ 500 a $ 1,000. Saber cuánto dinero tiene que reservar puede ayudarlo a reducir sus opciones.
- Honorarios: El mantenimiento y otras tarifas pueden reducir sus ahorros. Muchos bancos en línea no cobran tarifas porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Lea la letra pequeña para cualquier cuenta que esté evaluando.
- Seguridad y seguridad: Asegúrese de que el banco o la cooperativa de crédito que esté considerando sea un miembro de la FDIC o NCUA para que su dinero esté protegido si el banco falla.
- Calificaciones y revisiones de los clientes: Visite sitios como TrustPilot para ver lo que los clientes dicen sobre el banco. Desea un banco que responda, profesional y fácil de trabajar.
Metodología
CNET revisa las tasas de CD basadas en la última información de APY de los sitios web del emisor. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Evaluamos CD en función de APYS, ofertas de productos, accesibilidad y servicio al cliente.
Los bancos actuales incluidos en los promedios semanales de CD de CNET incluyen Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus de Goldman Sachs, MySB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, Everbank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, Communitywide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America y Connexus Credit Union.
*APYS a partir del 14 de febrero de 2025, basado en los bancos que rastreamos en CNET. Las ganancias se basan en APYS y asumen que el interés se agrava anualmente.
** Aumento de porcentaje semanal/disminución del 3 de febrero de 2025 al 10 de febrero de 2025.
