En el mundo automotriz se llaman "complementos". Pero para muchos consumidores, realmente equivalen a tarifas basura en ruedas que se suman al costo de un automóvil mientras se restan de la transparencia de la transacción. $ 1.1 millones de FTC y el estado de Wisconsin propuso acuerdos con el grupo de concesionarios de Wisconsin Rhinelander Auto Center, sus propietarios actuales y anteriores, y su gerente general alegan que los acusados agregaron tarifas basura ilegales a lo que los consumidores tenían que pagar y también discriminados contra los clientes indios americanos al acusar ellos mayores costos de financiación y tarifas.
Según la queja, aproximadamente la mitad de los clientes de Rhinelander se les cobró por productos y servicios adicionales sin su consentimiento o mediante prácticas engañosas. La demanda alega que tomar a sus clientes por cientos o incluso miles de dólares en tarifas basura era un gran fabricante de dinero para el negocio. Como alegan la FTC y Wisconsin, “los productos y servicios adicionales han sido una fuente importante de ganancias para los concesionarios de automóviles de Rhinelander porque estos productos y servicios se han vendido muy por encima del costo y han aumentado la cantidad total financiada, lo que lleva a un mayor principal e interés Pagos de contratos de automóviles ". Además, los acusados supuestamente "incentivaron al personal superior para maximizar los marcos y complementos vinculando su compensación a las ganancias del concesionario".
Querrá leer la queja por detalles sobre las tácticas que la FTC y Wisconsin dicen que Rhinelander solía ocultar la verdad de sus clientes, pero a menudo implicaba deslizar complementos a contratos largos y complicados sin el conocimiento o consentimiento de los consumidores o falsamente representando complementos como compras obligatorias. Por ejemplo, según un comprador de un automóvil, le dijeron que tenía que comprar un contrato de servicio de vehículos de $ 2,500, una cantidad igual a casi el 15% del precio de compra del vehículo. Como alega la queja, "en general, la tergiversación de los acusados de que se requería que el contrato de servicio del vehículo llevara al cliente a tener casi $ 4,000 en costos no deseados". Otro consumidor dice que le dijeron que el seguro garantizado de protección de activos (GAP) era obligatorio para su transacción, una falsedad que le costó más de $ 1,000 en tarifas e intereses adicionales.
Además de alegar que la práctica de Rhinelander de cobrar por complementos sin el expreso de los consumidores, el consentimiento informado violó la Ley de la FTC y la ley de Wisconsin, la queja acusa que los acusados discriminados contra los clientes de los indios americanos al imponerles mayores costos de préstamos en comparación con el no comparado con el no comparado con los no. -La de los clientes blancos latino, en violación de la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito, la Ley de la FTC y la Ley Estatal. La queja incluye hechos clave sobre cómo funciona generalmente el financiamiento de automóviles y la sustancial discreción que Rhinelander le dio a sus vendedores a, entre otras cosas, aumentar la tasa de interés de los préstamos para automóviles de ciertos consumidores.
Según la queja, las prácticas de los acusados dieron como resultado que los clientes de los indios americanos pagaran mucho más en los marcados de tasas de interés y complementos no deseados que otros consumidores. Como alega la demanda, la conducta discriminatoria de los acusados "ha resultado en que los clientes indios americanos pagan en promedio aproximadamente $ 1,362 más en transacciones de crédito que los clientes blancos no latinos situados de manera similar. Desde marzo de 2019, además, los clientes de los indios americanos han pagado en promedio aproximadamente $ 1,374 más que clientes blancos no latinos situados de manera similar ".
El acuerdo propuesto con los actuales propietarios y gerentes generales de Rhinelander, Daniel Towne, impone un remedio financiero de $ 1 millón, requiere que obtengan el consentimiento informado de los consumidores expresos antes de cobrarlos por complementos y exige que establezcan un programa de préstamos justos integrales que requerirá un riñador para ofrecer a los consumidores con descuento y financiamiento de cero marcas antes de recurrir a la reducción. Un acuerdo propuesto por separado con los ex propietarios Rhinelander Auto Center, Inc., y Rhinelander Motor Company incluye un remedio financiero adicional de $ 100,000 y requiere que reduzcan los negocios de forma permanente.
¿Qué pueden tomar otras compañías de la acción FTC-Wisconsin en este caso?
Sea claro y sincero sobre lo que los consumidores están comprando y cuánto costará. Ya sea que las personas compren widgets, gadgets o autos, no afirman que los consumidores tengan que comprar algo cuando no es cierto. Y no deslice cosas en la transacción sin lograr que los consumidores expresen su consentimiento informado. En otras palabras, sea claro sobre la naturaleza del producto o servicio y cuánto cuesta. También considere las cargas adicionales en los consumidores que imponen las prácticas engañosas. Por ejemplo, muchos de los clientes de Rhinelander vivían en áreas rurales donde un viaje al concesionario de automóviles puede llevar varias horas. Incluso en grandes ciudades, la caminata de parachoques a parachoques a un concesionario implica un compromiso de tiempo sustancial. Después de que los consumidores han navegado, impulsado por las pruebas y negociado, cambiar el acuerdo en el último minuto se suma a la lesión subyacente.
Los agentes de la ley se toman muy en serio las prácticas crediticias discriminatorias. Debería ser evidente, pero lo diremos de todos modos, que discriminar a los consumidores en las transacciones de crédito sobre la base de la raza, el color, el origen nacional o ciertos otros criterios viola la ley. Si no ha realizado un cheque de cumplimiento de la Ley de Oportunidades de Crédito en su negocio, ahora es el momento.
Las personas pueden ser responsables bajo la Ley FTC y la ley estatal para conducta ilegal. Dependiendo de los hechos, las acciones de protección del consumidor federal y estatal pueden nombrar ejecutivos de negocios en sus capacidades corporativas y como individuos. Considere ese hecho mientras toma decisiones comerciales.
