Primer caso de regla de suplantación de FTC: por qué es importante para 43 millones de consumidores, y para su negocio

Al finalizar la regla de la regulación comercial sobre la suplantación del gobierno y las empresas a principios de este año, la FTC dijo: "Esta regla que prohíbe la suplantación del gobierno y de los negocios nos permitirá proteger de manera más vigorosa y efectiva a los estadounidenses de los estafadores". El esfuerzo de aplicación de la regla de suplicación en nombre de los consumidores de Estados Unidos comienza aquí y ahora con una acción contra el supuesto equipo de alivio de la deuda de préstamos estudiantiles prosperidad de servicios de beneficios y empresas relacionadas e individuos que supuestamente han tomado a los consumidores por más de $ 20 millones al prometer alivio falsamente de la deuda y fingir una Afiliación con el Departamento de Educación de los Estados Unidos. Esto es lo que su negocio necesita saber sobre la nueva regla, y lo que está haciendo la FTC para proteger a los consumidores de reclamos engañosos de alivio de la deuda de préstamos estudiantiles.

Según la demanda, los acusados ​​detrás de la operación han enviado a los Mailers utilizando frases urgentes como "Aviso final" y "Tiempo Sensible" para llamar la atención de los millones de estadounidenses que luchan con la deuda de préstamos estudiantiles, a menudo haciendo promesas sobre "perdón completo de préstamos". " Cuando los consumidores llaman al número de los Mailers, los telemarketers de los acusados ​​amplifican la venta dura. La FTC dice que a los consumidores se les dice que al pagar por los servicios de los acusados, obtendrían perdón de préstamos garantizado, se inscribirían en un programa de pago que reduciría sustancialmente sus pagos de préstamos, y los acusados ​​asumirían la responsabilidad de atender sus préstamos. Para agregar un glaseado falso sobre el pastel ya engañoso, los acusados ​​han afirmado tener una afiliación con el gobierno federal, específicamente el Departamento de Educación.

Querrá leer la queja por detalles sobre las supuestas prácticas comerciales de los acusados, pero aquí está la versión corta de lo que la FTC dice que está sucediendo detrás de escena. Como parte del proceso de inscripción, los acusados ​​les dicen a los consumidores que inicien sesión en sus cuentas federales de ayuda estudiantil (FSA), descarguen sus datos y los envíen por correo electrónico a los acusados, junto con sus números de seguro social e información de ingresos. Eso significaba que los acusados ​​tenían acceso a información financiera altamente sensible sobre cada persona.

El siguiente paso en el esquema: los acusados ​​envían por correo electrónico a los consumidores un contrato electrónico con un formulario de autorización de pago que permite a los acusados ​​sumergirse en sus cuentas bancarias y acceder a sus tarjetas de débito. Una vez en posesión de los datos financieros de los consumidores, pero antes de asegurar el alivio de la deuda prometido, los acusados ​​se ayudan a seis pagos mensuales "iniciales" de aproximadamente $ 290, a veces seguidos de caídas mensuales adicionales a las cuentas de los consumidores. Según la FTC, los acusados ​​a menudo engañan a los consumidores para que crean que la mayoría de esos pagos van a pagar la deuda de su préstamo estudiantil o para obtener el perdón de préstamos. Pero en muchos casos, la FTC dice que los acusados ​​simplemente toman el dinero sin cumplir con la promesa de alivio de la deuda; en otras palabras, sin renegociación de reembolso, sin reducción en lo que la gente debe y no hay alivio para muchas personas que ya luchan financieramente.

Presentado en un tribunal federal en California, la denuncia de cinco cargos alega violaciones de la Ley de la FTC, la regla de ventas de telemarketing, la Ley Gramm-Leach-Bliley y la nueva regla de suplantación. La demanda nombra a una red de empresas e individuos relacionadas, incluidos los servicios de beneficios de panda, los servicios de soporte de claridad, los servicios de Pacific Quest, los servicios de préstamos de prosperidad, los servicios de procesamiento público, los servicios de inicio rápido, los servicios seleccionados de los estudiantes, los servicios de procesamiento de firmas, Eduardo Martinez, Emiliano Salinas, Christopher Hanson y Melissa Salinas.

A pedido de la FTC, el tribunal ha detenido temporalmente la operación y los activos congelados. Incluso en esta etapa preliminar, el caso representa los principios clave de la FTC a todas las empresas y consumidores deberían preocuparse.

La FTC otorga una alta prioridad a las acciones contra empresas que supuestamente explotan a los consumidores que luchan con la deuda de préstamos estudiantiles. Con más de 43 millones de prestatarios debido a más de $ 1.7 billones, aproximadamente uno de cada diez estadounidenses ha incumplido un préstamo estudiantil y casi una cuarta parte de los prestatarios por incumplimiento dentro de sus primeros cinco años de reembolso. Eso significa que las personas que conoces, incluidos miembros de la familia, amigos y colegas en el trabajo, están luchando por hacer sus pagos y se beneficiarían de consejos útiles sobre la abordación de la deuda. Además de compartir recursos de la FTC sobre protegerse de las prácticas engañosas, sugiera que visiten StudentAid.gov/Repay para obtener ayuda gratuita para administrar sus préstamos federales. Para préstamos privados, deben ir directamente a su administrador de préstamos. Consejo de prevención de estafas #1: Nunca comparta su información de inicio de sesión de ID de FSA con nadie.

¿Es hora de una verificación de cumplimiento de TSR y GLB? Además de prohibir las tergiversaciones sobre el alivio de la deuda, la regla de ventas de telemarketing hace que sea ilegal cobrar tarifas anticipadas por los servicios de alivio de la deuda. Período. Vuelva a leer el TSR para asegurarse de que sus prácticas cumplan. Además, la Ley Gramm-Leach-Bliley protege la privacidad financiera de los consumidores al hacer ilegal hacer declaraciones falsas a los consumidores para obtener su "información del cliente de una institución financiera", por ejemplo, números de tarjetas de crédito o débito, números de cuentas bancarias y Números de enrutamiento. Las violaciones de la TSR y GLB pueden resultar en sanciones civiles sustanciales.

La FTC significa negocios cuando se trata de la aplicación de las reglas de suplantación. Las pérdidas reportadas a las estafas de suplantación superaron los $ 1.1 mil millones en 2023 y al 1 de abril de 2024, la fecha efectiva de aplicación de la regla de suplantación, la FTC tiene herramientas adicionales en la lucha contra esta forma de engaño. Los negocios deberían celebrar este desarrollo porque la regla no solo prohíbe las reclamaciones falsas de una afiliación gubernamental. También hace que sea ilegal tergiversar una "afiliación, incluido el respaldo o el patrocinio por" una empresa, una disposición que aborda a los estafadores que usan el nombre de su empresa para estafar a los consumidores.