En el programa de televisión Star Trek: viajarCapitán Janeway y la tripulación se dirigieron al cuadrante Delta para enfrentarse a los malhechores que lesionaban a las personas empuñando una ola de energía perniciosa. En un giro en la historia, la FTC ha anunciado un Acuerdo propuesto con un atuendo de criptomonedas llamado Voyager que las personas lesionadas empuñando afirmaciones falsas de que sus cuentas estaban "aseguradas de la FDIC". La agencia se dirige a los tribunales contra Stephen Ehrlich, CEO y fundador de Voyager Digital.
Según la FTC, Voyager atrajo a los consumidores a "abandonar su banco" y entregar su efectivo y criptografía con las promesas expresas de que sus activos estaban "seguros" con Voyager porque estaban "asegurados por la FDIC". Como la compañía afirmó en su sitio web, “a través de nuestras relaciones estratégicas con nuestros socios bancarios, todos los clientes que el USD celebrado con Voyager ahora está asegurado por la FDIC. Eso significa que en el raro caso de que sus fondos de USD se vean comprometidos debido a la empresa o el fracaso de nuestro socio bancario, se le garantiza un reembolso completo (hasta $ 250,000). Estamos entusiasmados de ofrecer a nuestros clientes un nivel adicional de seguridad, para que puedan sentirse más cómodos sosteniendo su USD con Voyager ". La compañía transmitió además esas afirmaciones a través de las redes sociales. Como dijo una publicación de la compañía: “¿Has oído? El USD celebrado con Voyager está asegurado por la FDIC de hasta $ 250k. La seguridad de nuestros clientes es nuestra máxima prioridad ".
La FTC dice que Voyager duplicó esas representaciones en correspondencia con los consumidores. Según un correo electrónico, la compañía declaró: “¿Qué significa estar asegurado en Voyager? Gran pregunta. Sus dólares estadounidenses mantenidos en Voyager están asegurados hasta $ 250,000 por nuestro socio bancario, Metropolitan Commercial Bank, por lo que su efectivo es seguro con nosotros ”. Otro correo electrónico aseguró a los consumidores que "el efectivo que tiene con Voyager está protegido hasta $ 250,000, lo que significa que es tan seguro con nosotros como en un banco".
Según el quejael acusado Ehrlich reforzó esas promesas en una carta del 14 de junio de 2022 a los consumidores que describió a Voyager como "bien capitalizado y posicionado para resistir el mercado de los osos". Afirmando que los depósitos de los consumidores con Voyager estaban "asegurados por la FDIC", Ehrlich dijo que "el efectivo que tiene con Voyager está protegido hasta $ 250,000, lo que significa que es tan seguro para nosotros como en un banco".
Excepto que no era, ya que los consumidores aprendieron solo unas semanas después, cuando Voyager se declaró en bancarrota. Como cobra la queja: “De hecho, Voyager no es y nunca ha sido una institución asegurada por la FDIC. La FDIC asegura solo depósitos en poder de bancos asegurados o asociaciones de ahorro. Voyager no es un banco o una asociación de ahorros. El seguro FDIC no se extiende a los activos de cifrado, como la moneda USD almacenada en la plataforma de Voyager. El seguro FDIC tampoco protegió los depósitos en dólares estadounidenses de los consumidores contra el fracaso de Voyager ".
El resultado del supuesto engaño de Voyager: el consumidor fue bloqueado de sus cuentas durante más de un mes y perdió más de $ 1 mil millones en activos criptográficos.
Según el quejalos acusados violaron la Ley de la FTC al afirmar falsamente que los depósitos de los consumidores estaban asegurados por la FDIC. Además, la FTC alegó que violaron el Ley Gramm-Leach-Bliley Mediante el uso de declaraciones falsas para obtener la información financiera de los clientes, en este caso, sus números de cuenta bancaria, números de enrutamiento y direcciones de billetera de criptomonedas.
Para resolver el caso, Voyager y sus afiliados corporativos han acordado un orden propuesta Eso impone una sentencia de $ 1.65 mil millones, que se suspenderá para que Voyager pueda devolver sus activos restantes a los consumidores en los procedimientos de quiebra. En una disposición de largo alcance para proteger a los consumidores en el futuro, el pedido propuesto prohíbe a las empresas ofrecer, comercializar o promocionar cualquier producto o servicio que pueda usarse para depositar, intercambiar, invertir o retirar cualquier activo. ¿Por cuánto tiempo? Para siempre. La acción de aplicación de la ley contra el CEO Ehrlich está pendiente en un tribunal federal de Nueva York.
El asentamiento con los acusados corporativos Voyager envían mensajes de cumplimiento que deberían resuenan dentro de la industria criptográfica. ¿No estás en Crypto? No tan rápido. Los mensajes del acuerdo propuesto se extienden a casi cualquier empresa que maneja fondos o depósitos de los consumidores.
No afirme que los activos estén asegurados o protegidos a menos que realmente lo estén. Antes de entregar los activos a cualquier persona en el sector financiero, una consideración clave para los consumidores es la seguridad de sus ahorros. La queja está repleta de declaraciones de los clientes sobre cómo las influyentes reclamos de "asegurados de la FDIC" fueron su decisión de hacer negocios con la empresa. Ya sea que se trate de una declaración falsa de que los depósitos están "asegurados por la FDIC" o cualquier otra tergiversación sobre la seguridad o la seguridad de las cuentas de las personas, las empresas que hacen afirmaciones engañosas de esa naturaleza pueden encontrarse en el agua caliente legal.
Entre las advertencias de que sus afirmaciones son problemáticas. Según la queja, el banco donde Voyager depositó los fondos de los consumidores contactó a la compañía en 2021 con la preocupación de que las afirmaciones de Voyager fueran "potencialmente engañosas". Un representante bancario continuó diciendo que "un consumidor razonable podría concluir que su (moneda USD) mantenida con Voyager es seguro de la FDIC". ¿Cómo respondió la FTC Voyager? Además de hacer algunos cambios en su acuerdo de titular de la tarjeta, la compañía continuó haciendo reclamos engañosos "asegurados de la FDIC".
¿Sus prácticas violan la Ley Gramm-Leach-Bliley? Si no has revisado el Acto de GLB Recientemente, ahora es el momento. La ley hace que sea ilegal "obtener o intentar obtener. . . Información del cliente de una institución financiera relacionada con otra persona. . . Al hacer una declaración o representación falsa, ficticia o fraudulenta a un cliente de una institución financiera ". La queja acusa que los acusados violaron esa provisión "al solicitar depósitos de los consumidores a la plataforma Voyager a través de representaciones a clientes de instituciones financieras, directa o indirectamente, expresamente o por implicación, que los fondos de los consumidores mantenidos con los acusados están asegurados por la FDIC".
El alcance de la responsabilidad individual bajo la Ley FTC es expansivo. “No puedes demandarme individualmente. ¡Estamos incorporados! " La FTC escucha mucho, pero muestra un malentendido fundamental de la ley. En circunstancias apropiadas, la FTC puede proteger a los consumidores tomando medidas de aplicación de la ley contra ejecutivos que participan o tienen la autoridad para controlar las prácticas que dañan a los consumidores.
