Las empresas son cada vez más planes de pago conocidos como Buy Now, Pay más tarde (BNPL). Aunque los planes BNPL varían en sus términos exactos, las personas generalmente pagan por compras durante un período de varias semanas, generalmente en cuotas iguales. Para transformar a los consumidores en clientes, las empresas a menudo hacen una variedad de reclamos sobre los costos y condiciones de los planes BNPL. Si su empresa ofrece opciones de pago BNPL como minorista o empresa de BNPL – O si juega un papel en el ecosistema BNPL como vendedor, coleccionista, etc., recuerde que se aplican las reglas básicas de protección del consumidor de la Ley FTC.
Al realizar una verificación de cumplimiento de BNPL en su empresa, aquí hay tres principios clave a tener en cuenta.
Las reclamaciones deben ser ciertas para el consumidor típico. El dinero es material. Las tergiversaciones con respecto al costo de un producto o los términos de la transacción, incluidas las tarifas asociadas, son engañosas y violan la Ley FTC. Y no es suficiente que algunos consumidores logren el resultado anunciado. El reclamo debe ser cierto para el consumidor típico. La FTC ha tomado medidas contra compañías financieras, minoristas y otros que hacen afirmaciones publicitarias que son ciertas solo para un subconjunto de personas. Por ejemplo, la afirmación de una empresa de que su plan de pago es "costo cero" puede ser engañoso si el cliente típico, de hecho, incurrirá en tarifas. Las empresas que hacen reclamos sobre BNPL y otros planes de pago deben garantizar que sus reclamos estén respaldados por datos confiables.
Considere la comprensión del consumidor, no solo la conversión. El entorno de compra en línea actual permite a las empresas recopilar (y monetizar) grandes cantidades de datos sobre la demografía y los hábitos de los consumidores. La cosecha de estos datos permite a las empresas evaluar con una precisión creciente del efecto de sus reclamos y advertencias sobre la "conversión" de los consumidores, la tasa de clics y el aumento, todos los términos utilizados para describir que los consumidores se convierten en clientes. Sin embargo, como se discutió En el reciente informe del personal de la FTC, Llevar los patrones oscuros a la luz y el taller relacionado, las empresas que se centran demasiado en el riesgo de conversión ocultar o oscurecer la información material de los consumidores, ya sea al exigir a los usuarios que naveguen un laberinto de pantallas, utilizando desplegables no descriptados o iconos pequeños, o enterrar información en términos densos de documentos de servicio. Al diseñar e incorporar interfaces de usuario que ofrecen BNPL u otros planes de pago a los consumidores, y utilizando datos de consumidores agregados o individualizados para hacerlo, las empresas deben tener cuidado de ver la transacción a través de los ojos de los consumidores. Evite los patrones oscuros que afectan negativamente su comprensión de los términos materiales de la transacción.
Si las cosas salen mal, las empresas no pueden renunciar a la responsabilidad señalando a otros en el ecosistema. Las décadas de aplicación de la ley de la FTC establecen que la presencia de múltiples actores en una transacción no es un escudo contra la responsabilidad. Cuando los minoristas y las empresas BNPL ofrecen planes de pago a los consumidores, ambos pueden ser responsables cuando las personas son engañadas o tratadas injustamente. Por ejemplo, ¿qué pasa si un cliente devuelve un producto a través de un plan BNPL, cancela el pedido o un minorista ha cancelado el pedido? Si el cliente no obtiene un reembolso oportuno, cualquier compañía que haya hecho afirmaciones engañosas sobre lo que sucedería en esas circunstancias, así como cualquier persona involucrada en retrasar los reembolsos, podría ser responsable bajo la Ley FTC. Incluso si la persona finalmente recupera su dinero, el tiempo que pasó en el proceso cuenta como lesión bajo la Ley de la FTC, particularmente si tuvieron que contactar a una empresa (o varias compañías) varias veces o esperar semanas para que llegue su reembolso.
¿Cuál es el mensaje principal para las empresas que juegan un papel en los planes de pago de BNPL? Evite tácticas engañosas o injustas en lo que le dice a los consumidores, cómo transmite información material y cómo las trata durante el ciclo de vida de la transacción.
