Caso AppFolio de FTC: la Ley de Información de Crédito Justo hace más que simplemente cumplir

Clásico de culto El gran lebowski Demuestra que la identidad equivocada puede ser entretenida en el cine. Pero para las personas que buscan alquilar una casa o un apartamento, no fue tan entretenido cuando los informes de antecedentes de inquilinos sobre ellos proporcionados por la compañía de la compañía de California Appfolio incluían las convicciones y desalojos de otra persona. Un acuerdo de la FTC que incluye una sanción civil de $ 4.25 millones recuerda a empresas como Appfolio del requisito de la Ley de Informes de Crédito Justo de que sigan procedimientos razonables para garantizar la precisión de la información en sus informes.

La agencia de informes de consumidores AppFolio ensambla y fusiona la información obtenida de otros CRA para crear informes de detección de antecedentes, que luego vende a los administradores de propiedades. Dado el impacto dañino que las inexactitudes pueden tener en los consumidores que buscan un hogar, un trabajo o alguna otra necesidad, la Ley de Información de Crédito Justo requiere que los CRA como Appfolio "sigan procedimientos razonables para asegurar la máxima precisión posible de la información sobre el individuo sobre quien El informe se relaciona ". Además, la ley requiere que los CRA excluyan cierta información obsoleta.

Pero según la FTC, antes de incluir antecedentes penales, desalojos, etc., en sus informes de antecedentes, AppFolio no tenía procedimientos establecidos para revisar adecuadamente la precisión de la información que recibió de los proveedores. Como resultado, la queja alega que:

• AppFolio no pudo seguir procedimientos razonables para evaluar si los identificadores en los antecedentes penales y los registros de desalojo en sus informes coincidían razonablemente con el solicitante;
• AppFolio no pudo seguir procedimientos razonables para evaluar si había inconsistencias internas en los identificadores o resultados que indicaban que la Compañía incluyó información sobre varias personas en un informe;
• AppFolio no pudo seguir procedimientos razonables para asegurar que los antecedentes penales y los registros de desalojo en sus informes reflejaran con precisión la disposición, el nombre del delito y el tipo de delito; y
• AppFolio no pudo seguir procedimientos razonables para evitar la inclusión de múltiples entradas para el mismo caso penal o de desalojo en un informe.

La FTC dice que esos lapsos tuvieron graves consecuencias prácticas. Por ejemplo, los informes de antecedentes de inquilinos de AppFolio a veces incluían información sobre otras personas con diferentes nombres o fechas de nacimiento o registros criminales o de desalojo tergiversados. La denuncia también alega que en violación de la FCRA, la Appfolio incluyó desalojos y antecedentes penales no con vicción que tenían más de siete años.

Además de la multa de $ 4.25 millones, el acuerdo propuesto requiere que AppFolio mantenga procedimientos razonables para garantizar la máxima precisión posible de información en sus informes. La orden también prohíbe a la compañía incluir registros criminales o de desalojo que no sean convicción mayores de siete años.

El caso sugiere otras dos conclusiones de cumplimiento para los CRA.

¿Atención (re) vendedor? Nuestro latín es atroz, pero el principio es sólido. El requisito de la FCRA de "procedimientos razonables para garantizar la máxima precisión posible" se aplica a las empresas que compilan la información misma y a revendedores como AppFolio que reunieron informes basados ​​en datos de los proveedores. Es una práctica arriesgada e ilegal simplemente para transmitir lo que otros le han dicho sin un proceso apropiado para evaluar la precisión de la información. Para obtener más consejos de primera línea, lea lo que las empresas de detección de antecedentes de inquilinos necesitan saber sobre la Ley de Informes de Crédito Justo.

Responder y reevaluar. La FTC dice que AppFolio recibió quejas que disputaron la precisión de la información en sus informes, pero no cambió sus prácticas para abordar esas fallas. Puede que no lo parezca en ese momento, pero las quejas de los consumidores pueden ser una herramienta efectiva para pavimentar baches en sus procedimientos. ¿Cómo respondería su empresa en circunstancias similares?

En caso de que pensara que no cerraríamos con una comparación entre El gran lebowski Y la Ley de Informes de Crédito Justo, piense de nuevo. Como Walter Sobchak le dijo a un tipo que cruzó la línea de falta del carril: "Smokey, esto es bolos. Hay reglas ". Parafraseando a Walter, “Esta es la FCRA. Hay reglas ". Y la FTC espera que las empresas las honren.