Aquí le mostramos cómo averiguar cuánto seguro necesita

El seguro de automóvil básico ofrece cobertura de responsabilidad civil, en caso de que cause un accidente que daña a un tercero o daña su propiedad. Este es el tipo de seguro que casi todos los estados de la nación requieren conductores. Si bien la cobertura de responsabilidad protege sus finanzas si causa un accidente, es legalmente obligatorio porque ofrece protección para las víctimas de accidentes.

Pero los conductores también pueden comprar un seguro de automóvil de "cobertura completa". Esto generalmente incluye cobertura de colisión, que paga los daños y los daños por una colisión que no incluye otro vehículo (como correr hacia un árbol) y cobertura integral, que paga para reparar o reemplazar su automóvil si está dañado por algo que no sea un accidente , como el clima o robo extremo.

Decidir cuánto seguro de automóvil necesita puede sentirse abrumador, especialmente teniendo en cuenta el alto costo de la cobertura de seguro de automóvil. Si bien todos los conductores deben transportar no menos que el seguro de responsabilidad mínimo requerido, y también debe considerar aumentar los límites de responsabilidad para protegerse aún más y a los demás, puede ser difícil determinar si necesita cobertura completa u otros complementos opcionales.

Para ayudarlo a calcular su necesidad cambiante de cobertura de seguro de automóvil, piense en este tipo de seguro como una curva de campana que corresponde con la edad.

Los conductores jóvenes pagan las primas más altas de cualquier demografía de la edad, ya que estos automovilistas de la rueda húmedos son los más propensos a entrar en accidentes. Eso significa comprar cobertura completa cuando eres joven va a costar un centavo.

Además, los adolescentes y los 20 y tantos tienen más probabilidades de conducir autos. (No, el Buick Le Saber de 1992 de 1992 de su primo no es cosecha incluso si califica para las placas históricas). Estos vehículos tienen valores de efectivo reales bajos, lo que significa que una bendre de guardabarros menor podría convertirlo en una pérdida total.

En otras palabras, si el valor en efectivo de su vehículo es menor que el costo del pedido favorito de Starbuck, no hay razón para comprar colisión y cobertura integral.

Automovilistas de la mediana edad

El cálculo del seguro de automóvil cambia a medida que alcanza sus 30 años y más allá. Para comenzar, el costo del seguro de automóvil comienza a disminuir para la mayoría de los conductores de mediana edad, siempre que tengan un historial de manejo limpio.

La mediana vida también representa sus años principales, así como el momento en que es más probable que esté comenzando una familia. No solo eso significa que el interior de su vehículo se cubrirá permanentemente con una capa delgada de galletas de pez dorado triturado, sino que también es más probable que conduzca un automóvil que valga la pena el costo de la fijación.

En otras palabras, tiene más que perder financieramente como conductor de mediana edad que usted mientras aún estaba sacudiendo el Le Saber. Eso significa que llevar niveles más altos de cobertura tiene más sentido en la mediana edad que en los 20.

Dado que los conductores mayores tienden a tener la mayor experiencia y tienen menos probabilidades de tomar decisiones de manejo impulsivas, disfrutan del seguro de auto menos costoso de cualquier grupo de edad. Las personas mayores también tienen más probabilidades de tener un patrimonio neto más alto y un acceso más fácil al efectivo, lo que significa que están en una mejor posición para pagar de su bolsillo para la reparación de un automóvil (o incluso reemplazo) después de una colisión.

Todo lo cual quiere decir que la mayoría de los conductores superiores tienen una menor necesidad de cobertura de seguro de auto que sus homólogos de mediana edad.

Su deducible de seguro es la cantidad de dinero que usted es responsable de pagar antes de que la cobertura de seguro se active para pagar el resto. Casi todos los tipos de seguros tienen un deducible, desde seguro de salud hasta seguro de automóvil, propietarios de viviendas, inquilinos, paraguas y seguros comerciales. Y para cada tipo de seguro que lleva, debe estar preparado para pagar el deducible si hace un reclamo.

Pero los titulares de pólizas de seguro tienen cierto control sobre el tamaño de su deducible. Puede reducir su deducible, por ejemplo, pagaría menos antes de que su compañía de seguros tenga que abrir su propia billetera cuando haga un reclamo, pagando una prima más alta. También puede reducir su prima mensual aumentando su deducible.

Por lo general, la mayoría de las personas optarán por la prima más alta y el deducible más bajo cuando son jóvenes, ya que lidiar con un costo de prima mensual que es un poco más alto es más fácil que mantener un salto de $ 1,000 (o más) en caso de emergencia.

Pero a medida que envejece, es probable que se acuerde más financieramente, lo que incluye tener un fondo de emergencia más sólido. Una vez que esté en un lugar donde pueda pagar un deducible más alto, puede reducir su prima, lo que reduce su salida mensual.

Dado que todos podemos ser víctimas del pensamiento set-it-itget-it, puede ser fácil olvidar verificar los niveles deducibles en las pólizas de seguro de larga data. Pero no hay necesidad de pagarle a su compañía de seguros una prima más alta cuando puede pagar fácilmente un deducible más alto.

Así como su estabilidad financiera puede ayudarlo a superar la necesidad de un deducible bajo, aumentar la riqueza también puede permitirle autoasegurarse en lugar de depender de las pólizas de seguro.

Con esta estrategia, que es similar a la creación de un fondo de emergencia, usted deja dinero para usar en caso de una pérdida inesperada, en lugar de pagar una prima a una compañía de seguros para asumir el riesgo para usted.

Si no experimenta una pérdida, el mismo seguro le ahorra dinero, ya que no está fuera del costo de las primas y aún tiene la olla completa de dinero de autoenerguido disponible para usted. Además, potencialmente puede invertir su dinero de aseguramiento, siempre que esté en una inversión que pueda liquidar a toda prisa, y dejar que el dinero crezca para usted.

El autoseguro puede ser una estrategia arriesgada para cualquier tipo de pérdida financiera grave, como responsabilidad, inundaciones o atención médica. Pero dependiendo de su situación financiera y sus activos, puede optar por autoasegurar para cosas como atención a largo plazo o seguro de automóvil de cobertura completa.

Reconocer cómo su cambio de cobertura puede ayudarlo a obtener el seguro que necesita mientras ahorra dinero. Para el seguro de automóvil, recuerde que su nivel de cobertura probablemente se verá como una curva de campana, con conductores más jóvenes y mayores que compran niveles más bajos de cobertura, mientras que los conductores de mediana edad buscan una cobertura más integral.

Para todas sus pólizas de seguro, recuerde que su capacidad para pagar un deducible más alto a medida que obtiene más estabilidad financiera significa que puede reducir su prima. Y un mayor nivel de riqueza puede abrir la posibilidad de autoseguro para algunos tipos de peligros.