$ 586 millones Western Union Sastlement: Tenga cuidado con la empresa que mantiene su empresa
"Durante muchos años, el sistema de transferencia de dinero de Western Union ha sido utilizado por estafadores de todo el mundo para obtener dinero de sus víctimas". Así es como se abre la queja de la FTC contra Western Union, y cuenta una historia convincente de una corporación que la FTC dice que sabía que el fraude masivo estaba en marcha y tenía la capacidad de abordarlo, pero eligió mirar hacia otro lado. No terminó allí porque según la demanda, incluso ante evidencia obvia de que muchos de sus propios agentes eran cómplices, Western Union lo ignoraba mientras se embolsaba efectivo masivo. El acuerdo global de $ 586 millones, que también resuelve investigaciones penales por separado del Departamento de Justicia sobre el fracaso de la Compañía para mantener un programa efectivo contra el lavado de dinero en violación de la Ley de secreto bancario, parece una nota de advertencia para que otras empresas consideren la compañía que mantienen.
Muchas personas usan el sistema de transferencia de dinero de Western Union para enviar dinero a familiares y amigos, pero Western Union también fue un favorito de los fanáticos de los delincuentes y los estafadores de todo el mundo. Según la demanda, los datos internos de la compañía documentaron eso.
Por ejemplo, entre 2004 y 2015, Western Union recibió 146,909 quejas sobre compras falsas en línea, por un total de al menos $ 187 millones en pérdidas. Las loterías fraudulentas representaron otras 75,543 quejas, por un total de $ 86 millones en pérdidas. ¡Y esos "cablean dinero para sacarme de la cárcel!" Las estafas que se dirigen a los miembros de la familia desprevenidos generaron 41,897 quejas y al menos $ 73 millones en pérdidas.
De la red total de Western Union de 515,000 agentes, la FTC dice que un pequeño número cuenta para la gran mayoría de las quejas de los consumidores. Querrá leer la queja por más detalles, pero aquí hay solo un ejemplo. En 2012, México tenía 17,710 ubicaciones de los agentes de la Unión Occidental, pero 137, menos del 1% de ellas, representaron más del 80% del fraude informado. Y esas son estadísticas basadas en los propios documentos de Western Union.
Las tasas de quejas de los consumidores altísimas fueron solo el comienzo. Treinta y nueve agentes sindicales occidentales han sido acusados en los Estados Unidos y Canadá por delitos como fraude postal, fraude electrónico o lavado de dinero, con más de 100 arrestados por agencias de aplicación de la ley en otros países. Algunos fueron procesados por estar en conflicto con estafadores. Otros fueron acusados de establecer sus propias estafas.
Pero incluso ante las quejas de los consumidores, enjuiciamientos penales, un acuerdo de 2005 con AGS de 47 estados y el Distrito de Columbia, una acción de la FTC de 2009 contra el competidor Moneygram, y las advertencias del Servicio Secreto y las Autoridades de los Estados Unidos en Canadá, Japón, el Reino Unido, España y otros lugares, la FTC dice que era un negocio como siempre para la Unión Occidental. En ciertos países donde Western Union tenía un riesgo particularmente alto de uso por parte de los delincuentes, por ejemplo, Nigeria, Western Union raramente, si alguna vez, había terminado un agente por fraude a partir de octubre de 2015.
Entre otras cosas, la demanda alega que, a pesar de lo que Western Union sabía, no tomó medidas rápidas contra los agentes con altos niveles de fraude del consumidor, no realizó verificaciones de antecedentes adecuadas de los posibles agentes nuevos o aquellos a renovación de contratos, no capacitó y monitorearon adecuadamente a sus agentes, y no lograron registrar adecuadamente las quejas de los consumidores. Además de las violaciones de la regla de ventas de telemarketing, la FTC alega que el fracaso de la Unión Occidental para tomar una acción oportuna, apropiada y efectiva frente a las transferencias de dinero inducidas por fraude fue una práctica comercial injusta.
El acuerdo impone el pago de $ 586 millones y requiere que Western Union establezca un programa integral contra el fraude de A a Z, completo con capacitación y monitoreo significativos para proteger a los consumidores en el futuro. La orden también prohíbe que la compañía transmita una transferencia de dinero que sabe, o razonablemente debería saber, está inducida por el fraude. Además, Western Union tendrá transferencias de dinero en bloque a cualquier persona que sea objeto de un informe de fraude, proporcionará advertencias claras y conspicuas a los consumidores, facilitará que los consumidores denuncien fraude y reembolsen una transferencia de dinero inducida por fraudulento si la compañía no cumplió con sus procedimientos antifraude.
Dos recordatorios relacionados:
- La FTC modificó la regla de ventas de telemarketing recientemente para prohibir el uso de los métodos de pago de mascotas por parte de los telemarketers favorecidos por los estafadores, incluidas las transferencias de efectivo a efectivo como el tipo que ofrece Western Union.
- El alcance de la Ley FTC es amplio. Monitoree lo que otros están haciendo en su nombre y tome en serio las quejas de los consumidores. No diga cuando tenga motivos para oler una rata.
____________________
Nota de la FTC agregada el 8 de enero de 2018. Si usted es un consumidor con preguntas sobre el proceso de reembolso en el caso de Western Union, visite la página de reembolso de Western Union de la FTC para obtener más información. Además, tenemos una nueva publicación en nuestro blog de consumo que aborda los problemas que pueden estar en su mente.
