El décimo aniversario de ayer del Registro Nacional de No Llama fue un buen momento para reflexionar sobre una década de progreso. Pero parafraseando a Thomas Jefferson (o Patrick Henry, el estadista irlandés John Philpot Curran, o quien más lo dijo), la vigilancia eterna es el precio de una hora ininterrumpida de la cena. Un acuerdo récord de $ 7.5 millones con un corredor de hipotecas nacionales demuestra el compromiso de la FTC con la lucha contra el telemercadeo ilegal y ofrece ideas para las empresas al cumplir con la ley.
Mortgage Investors Corporation es uno de los mayores refinanciadores de préstamos para el hogar de veteranos. Según la FTC, los telemarketers de la compañía llamaron a más de 5.4 millones de números en el Registro de No Llamadas y utilizaron reclamos engañosos de los servicios de refinanciación de lanzar a los miembros actuales y anteriores del ejército. Siguiendo los guiones de la compañía, los telemarketers intentaron establecer reuniones de ventas en persona preguntando a los consumidores cuánto tomaron prestados para comprar su casa y luego decirles que la compañía podría ahorrarles mucho dinero:
Entonces, si puede darme una idea de cuál fue el monto de su préstamo original, puedo decirle cuál será su ahorro ___.
Parece que podemos ahorrarle aproximadamente ___ al mes, que es una cantidad sustancial de dinero, ¿no? Ahora, la mayoría de la gente me dice que pueden encontrar un mejor uso para este dinero que dárselo a su compañía hipotecaria actual. Me imagino que tú también podrías, ¿no?
Según la queja, los telemarketers implicaban que los ahorros durarían la duración de una hipoteca de 30 años. Pero había un gran problema: los acusados ofrecen solo hipotecas de tasas ajustables, lo que significa que los pagos mensuales de los propietarios aumentarían si las tasas de interés aumentaron. Y la promesa de que “una de las mejores partes es que con nuestros programas, no hay dinero de su bolsillo. . . "? Falso, dice la FTC.
Además, incluso cuando los consumidores recordaron a los telemarketers de los inversores hipotecarios que estaban en el Registro de No Llamar o que ya no querían ser llamados, la compañía no se detuvo. Según la FTC, los telemarketers respondieron que no estaban tratando de vender nada y que solo estaban tratando de ahorrar dinero a los veteranos. (Sí, claro).
¿Qué pasaría si los consumidores exigieran que la empresa dejara de llamar? Los materiales de capacitación de los inversores hipotecarios ordenaron a los telemarketers que transfirieran las llamadas a un gerente, quien nuevamente intentó programar citas para presentar sus servicios de Refi. Miles de consumidores presentaron quejas ante la FTC y otras agencias sobre llamadas de telemercadeo no deseadas y acosadas.
¿Qué pueden aprender otras compañías del acuerdo de $ 7.5 millones?
Poner mapa en el mapa. La demanda de la FTC alega violaciones de la regla de publicidad de actos de hipotecas y prácticas, la regla del mapa, en vigencia desde agosto de 2011. Hacer cumplir tanto por la FTC como por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor como regulación N, la regla del mapa prohíbe las representaciones materialmente engañosas en el marketing en el marketing de productos de crédito hipotecario. (PSSST: Como si las empresas necesiten algún incentivo adicional de cumplimiento, las violaciones de las reglas del mapa pueden resultar en fuertes sanciones civiles).
Manteniendo la línea contra las violaciones de TSR. Si 105 acciones de aplicación de la ley, cercanas a 300 mandatos ésicos contra corporaciones e individuos, y millones en sanciones civiles aún no han transmitido el mensaje, lo deletrearemos nuevamente: luchar contra las violaciones del National no registra y otras partes del La regla de ventas de telemarketing sigue siendo una prioridad de la FTC superior, y el incumplimiento será costoso.
Los detalles del DNC específico de la entidad. Según la regla de venta de telemarketing, debe honrar la solicitud de un consumidor para estar en su lista de llamadas específicas de la entidad. Los consumidores no deberían tener que preguntar dos veces. Las empresas tampoco pueden requerir que salgan a través de los aros para reivindicar su derecho. Asegúrese de que sus empleados y otros que trabajan en su nombre comprendan la importancia de la solicitud específica de entidad de un consumidor y lo honren.
EnVirginiaAfiliaciones de tapa. La queja de la FTC cobra que los inversores hipotecarios enviaron materiales de marketing en sobres que parecían provenir del gobierno, incluida una dirección de devolución de Pensilvania Avenue en Washington. Los Mailers también hicieron referencias a la Administración de Veteranos, incluido "Su código de activación de beneficios VA 9999999″. Además de la mal impresionación, la FTC dice que fueron dos de los nombres asumidos de la compañía: Departamento de Información de Veteranos y préstamos para el hogar de veteranos. El caso sirve como un recordatorio para evitar métodos de marketing que transmitan falsamente una afiliación gubernamental, ya sea expresamente o por implicación.
Ahora por esa sugerencia sincera. A muchas compañías les gusta resaltar su compromiso con las familias militares. Es un sentimiento loable, pero si está realmente interesado en apoyar a nuestras tropas, aquí hay una manera simple de comenzar: no se orinen con prácticas engañosas.
Por cierto, el 17 de julio es el Día de Protección del Consumidor Militar. Visite militar.ncpw.gov para obtener consejos sobre cómo involucrarse.
