Parece que un perro guardián del gobierno puede haber sido puesto en una cadena, y algunos expertos están preocupados por lo que esto podría significar para las protecciones financieras.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor, una agencia gubernamental que supervisa los servicios y productos financieros del consumidor, recibió la orden de detener todas las actividades relacionadas con el trabajo. El recién nombrado director interino, Russell Vought, cortó los fondos de la agencia y envió un correo electrónico este fin de semana diciéndole al personal que no emita ninguna regla nueva y que cese todas las investigaciones.
La página de inicio del sitio web en ConsumerFinance.gov mostró un mensaje de error 404. La presencia de la agencia en las redes sociales se eliminó después de que el Departamento de Eficiencia del Gobierno, liderado por el multimillonario Elon Musk, obtuvo acceso a los sistemas CFPB.
En el pasado, el presidente Donald Trump ha criticado públicamente la CFPB y trató de limitar el poder de la agencia en su primer mandato.
La oficina se creó inicialmente a raíz de la crisis financiera de 2008 con la misión de "hacer cumplir las leyes financieras federales del consumidor y proteger a los consumidores". A partir de diciembre de 2024, el CFPB informó que había recuperado hasta $ 21 mil millones en compensación, cancelación de deuda y otras formas de alivio para los consumidores estadounidenses.
La senadora demócrata Elizabeth Warren, una de las fundadoras de CFPB, advirtió en un comunicado de prensa que debido a que la agencia fue creada por un acto del Congreso, la administración Trump no puede eliminarla legalmente.
Pero con fondos estrangulados y el personal no se le permite trabajar, el CFPB es esencialmente desmantelado. ¿Qué podría significar eso para los consumidores?
"A corto plazo, el CFPB tiene un mecanismo para presentar quejas sobre productos o servicios financieros, y las empresas generalmente responderían en 15 días", dijo Jason Steele, experto en tarjetas de crédito y finanzas personales. "Pero ahora no está claro si este mecanismo sigue funcionando. A largo plazo, tampoco está claro cómo las empresas responderán sin supervisión ni supervisión".
Desglosaremos cómo el desmantelamiento de la oficina podría afectarlo a usted y a sus finanzas.
¿Por qué existe el CFPB?
El CFPB se lanzó en 2011 como una agencia regulatoria financiera independiente y agencia de vigilancia. Autorizado por la Ley de Reforma y Protección del Consumidor de Dodd -Fank Wall Street, el Congreso estableció la Oficina Independiente para abordar las fallas regulatorias financieras que fueron culpadas por conducir a la crisis hipotecaria de alto riesgo y la posterior gran recesión de 2008.
Además de supervisar el cumplimiento de las regulaciones financieras, el CFPB investiga las quejas de los consumidores en productos o servicios financieros injustos o engañosos y ofrece educación y recursos financieros con orientación pública.
En el transcurso de sus 14 años de historia como agencia independiente, el CFPB a menudo había provocado la ira de los políticos republicanos y la industria financiera que desafiaron el poder de aplicación de la oficina en la corte. En junio de 2020, la Corte Suprema dictaminó que el presidente podría eliminar al director de CFPB sin causa, pero que la agencia y su financiación estaban protegidos por leyes que solo podían ser rescindidas por la rama legislativa. Un fallo de la Corte Suprema de 2024 confirmó la constitucionalidad de la estructura de financiación de la Oficina.
¿Qué sucede si se elimina el CFPB?
Incluso si el CFPB no puede ser eliminado legalmente, obstaculizar el trabajo de la Oficina podría tener un impacto en los consumidores que confían en la agencia para protegerlos de fraude, abuso financiero y prestamistas depredadores.
Rich DuBois, director ejecutivo del Centro Nacional de Derecho del Consumidor, denunció la decisión de la administración Trump de impedir el trabajo de la CFPB.
"Las compañías financieras han demostrado una y otra vez que no pueden vigilarse a sí mismos", dijo Dubois en un reciente comunicado de prensa. Citó varias investigaciones pendientes afectadas por el cierre, incluida una demanda alegando que Zelle se saltó las características de seguridad en su servicio de pago de persona a persona y una demanda contra la Oficina de Crédito Experian sobre los errores del informe de crédito.
Las regulaciones relajantes en las industrias bancarias podrían ser importantes a medida que el campo se llena más. Compre ahora, las aplicaciones de pago posteriores han crecido en popularidad, al igual que los servicios de pago entre pares. La plataforma de redes sociales X, propiedad de Musk, anunció recientemente que se asociaría con Visa para crear una plataforma de pago.
¿Trump apuntando a la FDIC a continuación?
Se ha especulado que, como parte de su agenda para eliminar las regulaciones, Doge también podría socavar o desmantelar la Corporación Federal de Seguros de Depósitos. Una reciente contratación del gobierno de congelación afectó a las nuevas contrataciones en la FDIC, según un informe del Washington Post.
Creado después de la Gran Depresión para tranquilizar a los estadounidenses que los bancos estaban a salvo, la FDIC utiliza un grupo de dinero financiado por la industria para cubrir pérdidas en caso de fallas bancarias. Cada depositante de un banco o cooperativa de crédito respaldada por la FDIC tiene su dinero asegurado hasta $ 250,000 y esta promesa está respaldada por el gobierno de los Estados Unidos.
"A diferencia del CFPB, la FDIC tiene su propio poder legal", dijo Bill Issac, ex presidente de la FDIC. "Tiene una junta directiva y su propia financiación de la industria bancaria. No sería fácil desmantelar el FDIC. Y sería un movimiento horrible".
Los expertos financieros han advertido que eliminar la FDIC podría causar una interrupción generalizada para la industria bancaria, lo que puede afectar no solo la confianza del consumidor en las instituciones financieras sino también el valor del dólar estadounidense.
"Si el FDIC se desmantele, todo el dinero en nuestros bancos estaría en riesgo", dijo Steele.
Sin embargo, los expertos señalan que por ahora, la FDIC permanece en su lugar, por lo que los depósitos bancarios siguen asegurados hasta $ 250,000. Si tiene un banco con una cooperativa de crédito asegurada por el gobierno federal, sus depósitos están cubiertos por la Administración Nacional de Credites.
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