Aquí hay un Newsflash: hay una cantidad preocupante de información inexacta en los informes de crédito de las personas que puede resultar en la negación de un trabajo, un lugar para vivir e incluso necesidades como comestibles y medicina. Es por eso que la Ley de Informes de Crédito Justo requiere que las agencias de informes de consumidores (CRA) "sigan procedimientos razonables para asegurar la máxima precisión posible". El acuerdo de la FTC con Servicios de cheques Cerefegy, que incluye la segunda multa civil más grande en un caso de la FCRA, ofrece información sobre lo que la ley requiere.
Ceregy puede no ser un nombre familiar para los consumidores, pero cuando las personas quieren pagar con cheque, muchas empresas recurren a Ceregy para una recomendación de autorización de cheques. La sugerencia de los pulgares de Ceregy o el pulgar hacia abajo se basa en parte en la información en sus archivos sobre el historial de escritura de verificación de los consumidores. Cuando los datos de Ceregy son inexactos, las empresas rechazan las verificaciones innecesarias, lo que resulta en ventas perdidas y clientes de extracción. Ceregy también proporciona información a otras agencias de informes de crédito, multiplicando el efecto potencial de las inexactitudes.
FCRA Mavens detectará que Ceregy cumple con la definición legal de una "agencia de informes de consumidores especializados en todo el país", definida en la Sección 603 (x) como una CRA que:
compila y mantiene archivos en los consumidores a nivel nacional relacionado con (1) registros médicos o pagos; (2) historia residencial o inquilino; (3) Verifique el historial de escritura; (4) Historia del empleo; o (5) reclamos de seguro.
Pero según la FTC, Ceregy no pudo honrar muchas de las protecciones que la FCRA extiende a los consumidores. Por ejemplo, cuando un consumidor contacta a una CRA para decir "Hola, muchachos, lo tienen mal", la ley requiere que los CRA investigue la disputa dentro de un tiempo razonable, se reporte al consumidor y sigan eliminando la información inexacta, incompleta o no verificable. Una vez que una CRA se entera de que la información es inexacta, tiene la responsabilidad de mantener procedimientos para asegurarse de que se eliminen la información eliminada. De lo contrario, sigue apareciendo como el Gopher que atormentó el jardinero Carl en Mierda. Además, los CRA deben implementar políticas escritas razonables para garantizar la precisión de la información que brindan a otros CRA. Y según la ley, los CRA, todos ellos, no solo los tres grandes con los que la mayoría de las personas están familiarizadas, tienen que tener un proceso simplificado para que los consumidores puedan obtener una copia gratuita del informe de la compañía sobre ellos. Esas son solo algunas de las áreas donde la FTC dice que la certegy se quedó corta.
Querrá leer la queja por detalles, pero un recuento merece atención especial. La FTC alega que Ceregy no cumplió con su obligación de reinvestigar la información que los consumidores cuestionan como inexactos. Según la queja, en lugar de realizar su propia investigación sólida, Cerefegy se recostó y le puso una responsabilidad irrazonable a los consumidores, haciéndolos saltar a través de los aros para trabajar la ley asigna a la CRA. Por ejemplo:
- "Si un consumidor discute que tiene un cheque devuelto de un comerciante en particular, Ceregy requiere que el consumidor se ponga en contacto con el propio comerciante para resolver la disputa".
- "Cuando la disminución es el resultado de una identificación 'inválida', Ceregy requiere que el consumidor obtenga y envíe registros de manejo para 'prevenir futuras disminuciones'".
- "Cuando el consumidor discute que el banco del consumidor se negó a honrar un cheque, en lugar de aceptar un extracto bancario como prueba del pago del banco, Ceregy requiere que el consumidor obtenga una carta del banco, en el membrete del banco, firmada por un empleado bancario antes de que resuelva la disputa a favor del consumidor".
Seguidores de la FCRA, tomen nota: el caso es el primero de la FTC alegando una violación del Regla de muebles.
La multa civil de $ 3.5 millones debería atraer la atención de la industria y el orden estipulado cambiará la forma en que Ceregy hace negocios. Por ejemplo, para resolver una disputa, Ceregy no puede exigir a los consumidores que se comuniquen con un tercero si Ceregy puede obtener suficiente información por sí solo. Además, Ceregy debe completar las reinvestigaciones dentro de los 30 días (o 45 días si los consumidores les dan información adicional mientras tanto). Ceregy también tiene que reforzar cómo rastrea y resuelve las disputas del consumidor y debe implementar procedimientos escritos para promover la precisión e integridad de la información dada a otros CRA.
Incluso si los informes de crédito no son parte de su negocio, el acuerdo de certegy ofrece un consejo oportuno para su vida nocturna y semana como consumidor. No hay necesidad de una muestra de manos, pero esperamos que la gente sepa sobre su derecho a una copia gratuita de su informe de crédito de cada uno de los tres CRA a nivel nacional cada año. Pero, ¿sabía que también tiene derecho a un informe anual gratuito de CRAS especializado? Si escribe muchos cheques, considerando ir a un Página en el sitio de Ceregy y obtener su informe anual gratuito de ellos. (Solo una nota: el informe de Ceregy tendrá información sobre los cheques que ha escrito solo a las empresas que usan los servicios de Ceregy). Revise todos sus informes en busca de inexactitudes que puedan poner el kibosh en esa promoción que esperaba o hacer que sea más costoso que obtenga crédito, seguro o una hipoteca.
Marque la página de informes de crédito del Centro de Negocios BCP para los recursos de cumplimiento.
