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La lección de la regla de Marte: ni un centavo por adelantado

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Al igual que llamar a un liniero de la NFL "Tiny", apreciamos un nombre irónico tanto como la próxima persona. Pero es diferente cuando una empresa se llama a sí misma, entre otras cosas, la defensa del consumidor, la ley preferida y la junta de revisión de modificación y luego hace reclamos supuestamente engañosos con respecto a los servicios de modificación de préstamos a los consumidores que luchan por mantener sus hogares. Una demanda de la FTC presentada contra un grupo relacionado de 14 empresas e individuos les cobra violaciones de la Ley de la FTC y la regla de Marte (Regulación O).

Según la FTC, los acusados ​​se aprovecharon de los propietarios de viviendas con promesas de que su asesoramiento legal experto podría impedir que los consumidores entren en ejecución hipotecaria y que podrían obtener modificaciones de hipotecas asequibles. Publicidad en la televisión y la radio, en línea, por correo directo y por teléfono, los acusados ​​a menudo afirmaron que estas modificaciones no solo ahorrarían las casas de los consumidores, sino también mucho dinero, por ejemplo, reduciendo las tasas de interés en la mitad y reduciendo el pago mensual por cientos de dólares.

Promocionando un historial de tan alto como 98%-100%, los acusados ​​típicamente cobraron a los consumidores con problemas de liquidez $ 3,900 en cuotas mensuales de $ 650. Algunos contratos con consumidores hicieron representaciones como esta:

Basado en el desempeño pasado de los asesores de préstamos hipotecarios estadounidenses con la asistencia de los servicios legales federales de la ley preferida, y nuestro conocimiento de su situación objetiva, MRB (Junta de revisión de modificaciones) garantiza que una modificación o una alternativa de ejecución hipotecaria del hogar de conformidad con el programa HAFA será asegurado para usted condicionado a los siguientes términos. . . .

(Las "condiciones" eran cosas como pagar las tarifas requeridas y los documentos de devolución de manera oportuna).

La FTC dice que los acusados ​​colocaron a los consumidores durante meses con promesas engañosas de que los paquetes de modificación estaban en proceso. Como parte de la estratagema, los acusados ​​supuestamente ordenaron a los propietarios que no pagaran sus hipotecas y no se comunicaran con sus prestamistas. Los acusados ​​insistieron en que los consumidores pagan a ellospor supuesto.

Pero según la FTC, en numerosos casos, los acusados ​​no pudieron obtener ningún alivio para sus clientes. La queja alega que los consumidores aprendieron de sus prestamistas que los acusados ​​no proporcionaron documentos de modificación completos, presentaron solicitudes irrelevantes de información o nunca contactaron al prestamista en primer lugar. La demanda acusa que al entregar el poco efectivo que tenían a los acusados ​​y no tener casi nada a cambio, muchos consumidores finalmente perdieron sus hogares.

Por supuesto, allí son Programas federales para ayudar a los propietarios de viviendas, como hacer que el hogar sea asequible (MHA). La FTC alega que los acusados ​​utilizaron logotipos manejados y otras tácticas para sugerir una falsa afiliación con los programas gubernamentales.

La queja alega que los acusados ​​violaron la Ley de la FTC al tergiversar sus servicios, promocionar una falsa afiliación o respaldo por parte del gobierno federal, afirmando tener relaciones especiales con las compañías hipotecarias de los consumidores y decirle a las personas que deben dejar de realizar sus pagos hipotecarios.

La demanda también cobra múltiples violaciones de la regla de Marte, lo que hace que sea ilegal, entre otras cosas, solicitar o recibir pagos iniciales antes de que haya un acuerdo por escrito entre el consumidor y el titular o el administrador del préstamo. La FTC dice que los acusados ​​tampoco pudieron hacer divulgaciones específicas requeridas por la regla, incluyendo (por nombrar solo algunos)

  • “(Nombre de la Compañía) no está asociado con el gobierno, y nuestro servicio no está aprobado por el Gobierno o su prestamista. & Rdquo
  • "Incluso si acepta esta oferta y usa nuestro servicio, es posible que su prestamista no acepte cambiar su préstamo".
  • “Puede dejar de hacer negocios con nosotros en cualquier momento. Puede aceptar o rechazar la oferta de asistencia hipotecaria que obtenemos de su prestamista (o administrador). Si rechaza la oferta, no tiene que pagarnos. Si acepta la oferta, deberá pagarnos (insertar) la cantidad o método para calcular la cantidad) de nuestros servicios ".
  • "Si deja de pagar su hipoteca, podría perder su hogar y dañar su crédito".

El caso está pendiente en un tribunal federal de Nevada, que otorgó la solicitud de la FTC de una orden de restricción temporal.

¿Buscas consejos para cumplir con Marte? Lea la regla de los servicios de alivio de la asistencia hipotecaria: una guía de cumplimiento para los negocios. El recordatorio más importante es que las empresas que afirman ofrecer servicios de asistencia hipotecaria no pueden cobrar tarifas por adelantado, como en no un centavo, hasta que los consumidores y sus préstamos o administradores firmen un nuevo acuerdo.

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