La fecha límite para contribuir en un plan de ahorro de jubilación registrado es el lunes.
Los canadienses tienen hasta el 3 de marzo para hacer que las contribuciones de RRSP cuenten para deducciones para el año fiscal 2024.
Cualquier dinero reservado en un RRSP después de esa fecha solo puede reclamarse en un reembolso de impuestos el próximo año.
El dinero que entra en un RRSP está exento de ser gravado hasta que se elimine, por lo que es esencialmente la forma del gobierno de incentivar a las personas a ahorrar para la jubilación al reducir sus ingresos imponibles, dijo Gerry Vittoratos, especialista en impuestos nacionales de Ufile Canadá.
"La recompensa inmediata que obtiene al contribuir al RRSP es el hecho de que está bajando su factura de impuestos", dijo.
Según TD Bank, los ingresos por inversiones que se obtienen dentro del RRSP se eliminan de impuestos hasta que se retira.
Eso significa que cualquier dinero que esté en la cuenta RRSP de un individuo, siempre que no se elimine, no se gravan cada año y compra las declaraciones de impuestos, dijo Vittoratos.
¿Cuánto puedes poner en RRSP?
Para 2025, el monto máximo que una persona puede poner en su cuenta RRSP está limitada al 18 por ciento de los ingresos ganados del año anterior o $ 32,490, lo que sea más bajo.
Cualquier habitación no utilizada de años anteriores también se traslada cuando la Agencia de Ingresos de Canadá calcula el límite anual de deducción RRSP de cada persona.
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Para verificar el límite de deducción RRSP, Vittoratos aconsejó que vieran el aviso de evaluación del año pasado o iniciara sesión en su cuenta CRA.
¿Es un RRSP adecuado para ti?
Si no está seguro de contribuir a un RRSP, hay algunos factores a considerar, incluidos sus ingresos.
Vittoratos dijo que el RRSP no es tan beneficioso para alguien en el tramo impositivo más bajo, obteniendo un ingreso de menos de $ 57,000 por año porque su deducción de impuestos no será tan alta.
En comparación, una contribución RRSP podría tener más sentido para quienes obtienen un ingreso más alto, dijo.
También se debe considerar lo que una persona planea hacer con los ingresos por inversiones.
Si el plan es ahorrar para la jubilación y usar el dinero a largo plazo, entonces un RRSP es "siempre la mejor opción", porque obtendrá una reducción de impuestos de inmediato, dijo Vittoratos.
Sin embargo, si alguien busca ahorrar a corto plazo para cosas como un automóvil o vacaciones, entonces un RRSP no es el adecuado para ellos y la cuenta de ahorro libre de impuestos sería una mejor opción, dijo.
¿Cuánto debes poner en el RRSP?
La cantidad de dinero deja de lado una persona dependerá de su situación financiera personal, pero el 10 por ciento de los ingresos es un punto de referencia ideal, dijo Vittoratos.
Sin embargo, si alguien tiene una deuda de tarjeta de crédito alta, entonces debería priorizar pagar eso primero antes de poner dinero en el RRSP.
“Si tiene una deuda de alto interés, olvide el ahorro para su RRSP. Deshágase primero de esa deuda ”, dijo Vittoratos.
También aconsejó realizar pagos mensuales en lugar de una contribución de suma global de última hora antes de la fecha límite.
"Mucha gente intenta ponerse al día en el último minuto, especialmente porque la fecha límite es el lunes, pero yo diría que no hagas eso".
Si alguien contribuye por encima de su límite RRSP en más de $ 2,000, generalmente tendrá que pagar un impuesto de uno por ciento por mes en sus contribuciones, según la CRA.
Para 2025, la sala de contribución para TFSA es de $ 7,000.
El límite de TFSA aumentó de $ 6,500 en 2024.
Cualquier ganancia que se realice en un TFSA no sean imponibles y el dinero retirado de ella no está libre de impuestos, dijo Vittoratos.
"La captura de la TFSA es que no obtienes esa gratificación instantánea de la reducción de impuestos", dijo.
"El gobierno no le da una reducción de impuestos por las contribuciones que hace, porque cuando retira está libre de impuestos".
En comparación con el RRSP, un TFSA es más beneficioso para las personas de bajos ingresos y también para aquellos que buscan gastar dinero a corto plazo, como una compra dentro de los próximos tres a cinco años.
“Si es a corto plazo, TFSA hasta el final. Si es a largo plazo, RRSP es el camino a seguir ”, dijo Vittoratos.
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